Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека 2023: новые условия льготной ипотеки с господдержкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.
На что обращать внимание при выборе банка?
Чтобы выбрать банк с самыми выгодными условиями, нужно проанализировать все доступные предложения. Следует учесть ряд факторов:
-
Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата при одинаковом сроке.
-
Рейтинг банка. Лучше работать с надежными, проверенными кредиторами. Рекомендуется изучить отзывы граждан на различных сайтах.
-
Максимальный срок. Если ежемесячный доход не позволяет платить каждый раз крупную сумму, следует заключить договор на более длительный период и «растянуть» платеж.
-
Предельная сумма. Все зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.
-
Наличие особых программ. Например, некоторые банки предлагают пониженную ставку работникам сферы IT, молодым семьям.
Выбор банка при покупке вторичного жилья в ипотеку
Выбор банка — один из важных пунктов при определении, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2023 году, так как взаимодействие с финансовой организацией растянется на долгие годы. Здесь не просто надо смотреть на условия ипотечных кредитов, но и на рейтинг банка, его срок работы на финансовом рынке России, перечитать отзывы, как банк реагирует на форсмажорные ситуации, предоставляет ли кредитные каникулы и т.д.
Тщательно изучив все предложения банков и узнав, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2023 году, выберите несколько банков с выгодными условиями, отправьте онлайн заявку на ипотеку и дождитесь предварительного решения, которое зачастую приходит в виде смс-уведомления на мобильный телефон. Пообщайтесь с менеджерами банков для уточнения всех нюансов и выберите для себя лучшее предложение, после чего обязательно вернитесь и оставьте комментарий, рассказав соискателям, где вы нашли лучшее предложение ипотеки на вторичное жилье в 2023 году.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.
Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.
| Банк | Ставка, % от |
|---|---|
| Альфа банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8,9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Банк Открытие | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| Ак Барс | 8,9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Стоит ли брать ипотеку именно сейчас?
На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. По словам эксперта, все зависит от того, насколько человек соответствует главным требованиям кредитования:
- Во-первых, он должен понимать, что ипотека – это серьезно, и быть уверенным, что сможет вносить ежемесячные платежи. Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку.
- Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца. Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности.
- В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое.
При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:
- Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
- Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
- При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
- Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).
Банки – лидеры выдачи ипотечных кредитов
В будущем году при выборе ипотечных кредитов следует обратить внимание на предложения от таких банков:
- Сбербанк – имеет широкую программу кредитования, в том числе молодых семей, военных, с использованием материнского капитала, а ставки в зависимости от сроков и прочих параметров стартуют от 8%;
- Уралсиб – надежный партнер на рынке ипотечного кредитования, ставки от 9%;
- РосссельхозБанк – надежный банк с участием государства предлагает рефинансирование ипотеки и кредиты, в том числе пенсионерам со ставкой от 9,8%;
- ВТБ 24 – выдает готовые кредиты со ставкой от 11,2%, оказывает программу господдержки, и надежен в сфере кредитования под залог недвижимости. Низкие ставки по договорам страхования ответственности заемщика;
- Дельта Кредит Банк – часть группы БСЖВ, занимается в основном, ипотечным кредитованием, рефинансированием и выдачей кредитов под залог загородной недвижимости.
Процентные ставки по кредитам в будущем году являются неточными, а исключительно приблизительными и будут зависеть от ряда факторов, как внешних, так и внутренних при подписании кредита.
Как все-таки взять ипотеку и не разориться?
Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.
Брать ли ипотеку во время военного кризиса
Если вы хотите взять ипотеку прямо сейчас, то следите за изменениями в условиях банков, а не только за ценами.
Эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова напоминает, что внешние санкции, под которые попал банковский сектор, потребовали оперативного реагирования со стороны руководства кредитных организаций и правительства РФ.
Ввод ограничений разного рода коснулся многих ведущих банков: в список попали ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк, Новикомбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, банк «Россия», Газпромбанк, Внешэкономбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк.
В сложившейся ситуации кредитные организации получат поддержку от Банка России и государства, и все гарантии для клиентов будут по возможности соблюдены, полагает эксперт. Но ситуация с выдачей новых кредитов и процентными ставками по ипотеке, а также с объектами для приобретения зависит от многих факторов, и она стремительно меняется, обращает внимание собеседник Финтолка.
Утром 25 февраля о повышении ипотечных ставок на 3 % по базовым ипотечным программам объявил Альфа-Банк. Теперь на строящееся жилье кредит можно получить под 14,89-15,39 %, на готовое жилье — 15,19-15,69 %, на жилой дом — под 16,19 %. ДОМ.РФ поднял ставки до 13,0-13,1 %. Абсолют-Банк увеличил ставки по кредитам на 2 %, в том числе и по ранее одобренным заявкам. В Уралсиб ипотека теперь от 17,29 %. МКБ и Сбербанк накануне не рассматривали новые заявки или выдавали только отрицательные решения заявителям. 25 февраля с 12:00 приостановил выдачу ипотеки Совкомбанк.
Если в начале года эксперты предполагали, что в 2022 ставка по ипотеке вырастет до кажущихся баснословными 15 %, то всего за один день эта планка резко подскочила.
Новые ипотечные ставки будут доступны очень ограниченному числу лиц.
Что будет с ценами на загородную недвижимость в 2023 году
Пожалуй, загородка – единственный сегмент недвижимости, поймавший сейчас свою волну. Спрос со времен начала изоляции появился и есть до сих пор. Количество и качество предложений, правда, изменилось. Более-менее ликвидные и доступные по цене объекты ушли сразу, когда горожане решили – если уж самоизолироваться, то только в собственном доме. Текущий рынок пополняется новостроями в коттеджных поселках, единичными элитными объектами. За счет того, что наиболее востребованные и приличные объекты на рынке быстро нашли новых хозяев, сложилось общее впечатление о достаточно высокой ценовой планке для загородки. Отчасти это верно – цены на загородную недвижимость подросли и продолжат это делать и в 2023 году. Разумеется, повышение цен касается в первую очередь ликвидных объектов категории ИЖС – с электричеством, газом, транспортной доступностью. Доля сделок с такими объектами выросла в текущем году на 30%. Никому не нужными кривыми участками рынок изобилует по-прежнему, но достойных внимания объектов не так много и они, если и появляются, довольно быстро продаются. В общем, этой категории недвижимости кризис не грозит.
Преимущества и недостатки ипотеки
Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2022 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:
- Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
- Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
- Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
- Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.
Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку
Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:
- Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
- Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
- Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
- Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
- В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.
Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:
- Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
- Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
- Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
- Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
- Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.
Десять лучших программ по ипотеке
Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:
- Абсолют банке,
- Локо-банке,
- Московском Индустриальном Банке,
- Сбербанке России,
- Глобэкс Банке,
- в ВТБ 24 и др. организациях.
Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.
Где действуют самые низкие проценты:
| Наименование банка | Тип рынка | Процентная ставка, в год |
| НС Банк | Первичный | От 3% |
| СМП Банк | Строящееся жилье | От 6,9% |
| Интерпромбанк | Вторичный рынок | От 7% |
| Московский Индустриальный Банк | Первичный | От 7,75% |
| Транскапиталбанк | Первичный | От 7,9% |
| Кубань Кредит | В новостройке | От 8,5% |
| Примсоцбанк | Квартиры в новостройках | От 8,75% |
| Тимер Банк | Вторичный рынок | От 8,99% |
| Тинькофф Банк | Доля или комната | От 9,25% |
| Дельта Кредит банк | Квартира или новостройка | От 9,5% |