Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление о возврате страховки в 14-дневный срок». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы задумались о том, чтобы взять кредит? Приходите в банк, собираете документы, подаете их, получаете договор, читаете его. Как вдруг, вам начинают утверждать, что для оформления кредита вам необходимо получить страховку. Действительно ли стоит приобретать ее, как избежать этого и как вернуть страховку по кредиту в Росбанке при его досрочном погашении? Об этом мы сейчас и расскажем.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?
Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.
Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:
А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.
Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.
Способы уклонения от возврата страховки
Введение периода охлаждения стало помехой для скрытого увеличения процентной ставки. Этого стали избегать двумя основными способами: замалчиванием информации о законных возможностях клиентов и использованием договоров коллективного страхования. Первый стал практиковаться из-за резкого всплеска отказов от страховок (за первый год произошел рост от 10 до 80 %). Второй подразумевает присоединение к коллективному договору страхования, по которому банк страхует свои риски. На него Указание ЦБ РФ № 3854 не распространяется – заемщик самостоятельно отказывается от возможности возврата потраченных денег. Но это происходит только по причине неосведомленности людей о тонкостях законодательства. При любых сомнениях обращайтесь в наш юридический отдел. Мы проанализируем текст кредитного договора и объективно оценим риски после его подписания.
Подача Заявления в «Росбанк» на Отказ от Страховки по Кредиту
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Росбанк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Какую страховку можно вернуть
Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.
Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.
Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.
Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.
При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.
Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.
Как вернуть страховку или отказаться от нее
Возврат страховки заемщику возможно произвести в ряде случаев:
- После погашения кредита, чтобы не выплачивать взносы по уже не нужной страховке;
- При досрочном погашении;
- При желании отказаться от страховки до момента погашения кредита.
Когда заемщик полностью расплачивается по кредиту с Росбанком, страховка продолжает свое действие до оговоренного в договоре срока. При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты.
В этой ситуации у клиента есть несколько путей:
- Продолжить выплаты по страховке, но изменить в договоре получателя – на себя или своих родственников;
- Отказаться от страховки, написав заявление о расторжении договора;
- Написать заявление на возврат страховки.
Как вернуть страховку или отказаться от нее
Возврат страховки заемщику возможно произвести в ряде случаев:
- После погашения кредита, чтобы не выплачивать взносы по уже не нужной страховке;
- При досрочном погашении;
- При желании отказаться от страховки до момента погашения кредита.
Когда заемщик полностью расплачивается по кредиту с Росбанком, страховка продолжает свое действие до оговоренного в договоре срока. При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты.
В этой ситуации у клиента есть несколько путей:
- Продолжить выплаты по страховке, но изменить в договоре получателя – на себя или своих родственников;
- Отказаться от страховки, написав заявление о расторжении договора;
- Написать заявление на возврат страховки.
«Росбанк» – Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск
Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:
- Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
- Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
- На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой – от банка, – присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
- На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.
Возврат и отказ страховки жизни по автокредиту
Дело №1. Заемщик взял кредит в РосБанке и был застрахован про программе защиты жизни заемщика. Спустя время умер. Наследником стала жена заемщика.
Наследница обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом случае. Но банк отказал женщине, ссылаясь, что на момент заключения кредитного договора, ее муж был болен – “спаечная болезнь”.
Банк рекомендовал наследнице закрыть долг, чтобы не копились пени и не портилась ее кредитная история.
Женщина была вынуждена оформить кредит в другом банке, чтобы полностью закрыть кредит умершего мужа (около 650 тысяч рублей). После полного закрытия кредита, в силу положений договора страхования, она стала выгодоприобретателем. Она снова обратилась за возмещением, но получила отказ.
Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.
Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.
Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.
Например, заемщик за страхование кредита в РОСБАНКЕ отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Росбанк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Росбанке это возможно при полном досрочном погашении кредита.
Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.
Могу ли я отказаться от страхования в Россельхозбанке?
Россельхозбанк, как и любая другая банковская организация, не имеет права навязывать страховку. Тем более, банк не может обязывать оформить полис (даже указание подобного обязательства в кредитном договоре — уже нарушение законодательства РФ).
Поэтому вы можете отказаться от добровольного страхования. Только учтите: банк всячески «хитрит», подталкивая вас оформить заявку. Так, например, Россельхозбанк за отказ заключить договор о добровольном страховании повышает процентную ставку по кредиту на 1%.
Помните также, что вы не можете отказаться от обязательного страхования имущества при получении «залогового» кредита. Если на какую-либо вашу собственность временно накладывается обременение, банк будет иметь полное право требовать от вас заключение страхового договора.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Могу ли я отказаться от страхования в Россельхозбанке?
Россельхозбанк, как и любая другая банковская организация, не имеет права навязывать страховку. Тем более, банк не может обязывать оформить полис (даже указание подобного обязательства в кредитном договоре — уже нарушение законодательства РФ).
Поэтому вы можете отказаться от добровольного страхования. Только учтите: банк всячески «хитрит», подталкивая вас оформить заявку. Так, например, Россельхозбанк за отказ заключить договор о добровольном страховании повышает процентную ставку по кредиту на 1%.
Помните также, что вы не можете отказаться от обязательного страхования имущества при получении «залогового» кредита. Если на какую-либо вашу собственность временно накладывается обременение, банк будет иметь полное право требовать от вас заключение страхового договора.
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
Стоимость страховой защиты заемщика зависит от суммы и срока кредита, выбранной программы страхования и варьируется от 1 до 4,94% от страховой суммы в год. Порядок и условия страховой выплаты указаны в договоре страхования. Перед оформлением страховой услуги ознакомьтесь с перечнем страховых рисков, исключений из страхового покрытия, размерами страховых сумм, порядком и условиями страховых выплат, положениями о назначении выгодоприобретателя, а также иными условиями договора страхования заемщика и правил личного страхования.
Услуга страхования жизни и здоровья заемщика предоставляется на основании договора личного страхования, заключаемого с клиентом-физическим лицом с страховой компанией. ПАО РОСБАНК не является стороной по договору страхования, а действует на основании Агентского договора, заключенного с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «СК «Согласие» * .
— для Договоров страхования заключенных с 01.09.2022 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), при обращении после полного досрочного погашения задолженности – в размере части оплаченной страховой премии, пропорционально не истекшему сроку страхования. Возврат осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления .
Страхование не является обязательным для получения кредита, вместе с тем, процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, ПАО РОСБАНК вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?
В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.
- Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
- Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
- Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
- В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.
Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.
Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.
Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.
Страхование при оформлении кредита в Росбанк
Согласно отзывам, при подаче заявки на кредит, сотрудники Росбанк настойчиво рекомендуют оформить страховку. При этом дают понять, что при ее отсутствии в выдаче кредита будет отказано.
Вы вправе отказаться от страховки, упомянув о своих правах, которые защищены законом. При навязывании ненужной услуги, вы можете обратиться в Роспотебнадзор и другие органы. Но, поскольку в официальных документах Росбанк отмечает, что получение страховки является добровольным, доказать ее навязывание будет непросто.
Кроме того, нередко заявителю нужна срочно определенная сумма, и рисковать возможным отказом в выдаче он не может, а потому соглашается на страховку. При этом заемщик подписывает договор страхования, что подтверждает его согласие. К тому же, при отказе по выдаче кредита, заявитель не знает причины – связана ли она с отказом от страхования. Банк вправе эту информацию не разглашать.
Решая, нужно ли оформлять страховку или отказаться от нее, рекомендуется взвесить все за и против:
- Стоимость страховки, обычно, довольна значительна и потребует лишних затрат.
- При наличии полиса, предлагают скидку по процентной ставке. В таком случае лучше сопоставить размер страховки с полученной скидкой.
- При возникновении непредвиденного случая (травма, болезнь, смерть), страховщик покроет часть долга или полностью погасит его перед Росбанк.
- После выдачи кредита, от страховки можно отказаться, вернув страховые взносы (полностью или частично). Вернуть страховку по кредиту в Росбанк можно при наличии такого пункта в контракте.
Страховка по кредиту Росбанка
Страховка кредита в Росбанк является добровольной к оформлению, т.е. от нее можно отказаться. При согласии на страховку, клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика из перечня аккредитованных компаний, предлагаемых Росбанк.
Согласно отзывам, при подаче заявки на кредит, сотрудники Росбанк настойчиво рекомендуют оформить страховку.
При этом дают понять, что при ее отсутствии в выдаче кредита будет отказано. Решая, нужно ли оформлять страховку или отказаться от нее, рекомендуется взвесить все за и против: Получить страховку для кредита в Росбанк можно в таких компаниях: Заемщики преимущественно получают полис в СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ, что подтверждается отзывами. При этом каждый клиент вправе самостоятельно подобрать набор рисков, которые необходимо включить в страховку:
- Жизнь;
- Болезни;
- Несчастный случай;
- Критическое заболевание;
- Потеря трудоспособности.