Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оплатить ЖКУ без комиссии?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.
Терминалы и банкоматы
Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.
Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.
Терминалы и банкоматы
Некоторые фин. учреждения дают возможность оплатить услуги ЖКХ посредством банкомата, не теряя при этом деньги на комиссию, но подобные преимущества дают только своим клиентам. Если у человека нет счета в финансовом учреждении, то ему придется переплачивать проценты.
Чтобы рассчитаться посредством банкомата, нужно выбрать пункт “Коммунальные платежи”, который на табло обязательно будет. Необходимо также ввести требуемые данные. Лучше познакомиться с условиями, прежде чем расплачиваться на банкомате, но не все фин. учреждения дают возможность клиенту познакомиться с этими требованиями.
Услуги ЖКХ без комиссии легко оплатить, используя терминалы. Но меньшее количество из них не снимают проценты. Для этого понадобятся наличные, карта не нужна. Необходимо в специальное поле ввести номер счета, некоторые данные, касающиеся личности. Затем следует оплата.
Положенный размер дополнительного снятия
В процессе выбора того или иного способа проведения транзакции гражданин должен самостоятельно будет обратить свое внимание на размер комиссии, который устанавливается банковской организацией. Проведение транзакции через один банк с использованием различных способов в конечном итоге может предусматривать взыскание с плательщика разных сумм комиссии.
Таким образом, к примеру, в Сбербанке операции могут проводиться следующими способами:
| Через кассу | От 2% до 3% |
| Через специализированные терминалы или банкоматы | От 0.5% до 2% |
| Через интернет-сервисы или использование автоматического платежа | От 0.5% до 1% |
Аналогичные услуги также предоставляются Почтой России, которая устанавливает комиссию в размере 3%, если человек хочет оплатить коммунальные услуги непосредственно в кассе одного из отделений.
Платёжные агенты и банки вправе взимать комиссии при оплате населением ЖКУ, соблюдая антимонопольное законодательство
Федеральная оппозиция РФ посвятила очередное письмо правомерности списания средств на оплату ЖКУ — № АК/84598/19 от 27. 09. 2019. это разъяснение ведомства о законности таких комиссий и соблюдении антимонопольного законодательства.
ФАС РФ устанавливает, что кредитные организации, платежные организации, в том числе банковские, и организации почтовой связи вправе принимать и перечислять денежные средства в счет оплаты жилищно-коммунальных услуг. Когда они делают это от имени физических лиц, эти организации имеют право удерживать поставки от плательщиков для совершения этих действий.
РРА не обязаны оказывать услуги по приему и переводу денежных средств для оплаты ипотечных кредитов и коммунальных услуг вышеуказанными организациями. Физические лица имеют право выбирать способ оплаты и кредит/организацию, предоставляющую такие услуги.
Если РСД включает в счет-фактуру плату за поставку, то он заключает договор с платежной организацией на плату за поставку. Как указано в письме, эти соглашения расторгаются ограниченным числом платежных организаций и содержат условие, что потребители не взимают с коммунальных служб плату за осуществление платежей.
Кроме того, ФАС отметила, что законодательство не предусматривает оплату гражданами расходов на капитальный ремонт какой-либо организации без выставления счетов. В письме также говорится, что ФАС РФ дает дополнительные разъяснения по реализации запрета на поставку по тарифам ТС.
Откуда берется комиссия за оплату услуг ЖКХ
Начнем с непопулярного мнения. В целом, плата за все виды транспорта является обычной. Банк предоставляет услугу и получает за нее предложение.
Более того, чем точнее банк предоставляет эту услугу, тем выше комиссия. Это хорошо видно по тарифам Сбербанка, которые являются одним из самых популярных способов оплаты жилищно-коммунальных услуг для россиян.
Самая высокая ставка — 3% — взимается с тех, кто хочет заплатить через кассу, подойдя непосредственно к человеку, с которым они встречаются лично. В этом случае информация дополняется сотрудником вручную, что занимает время. Это самый дорогой вариант для банков.
При оплате наличными, но через банкомат, взимается немного меньшая плата — 2%. Заказчик экономит деньги, поскольку все работы выполняются самостоятельно. Оплата в том же банкомате, но картой, еще дешевле — 1,2%. Кроме того, для банка и его прибыли перевод денег через счет обходится дешевле.
Не секрет, что арендаторы могут быть постоянными неплательщиками, как и домоуправляющие компании. А для того, чтобы получить за свои деньги полный спектр услуг, разумно платить напрямую поставщикам, над чем уже интенсивно работают государственные механизмы и уже функционируют планы, позволяющие это сделать.
Кроме того, ликвидация фланца в виде управляющей компании и последующий переход на прямые договоры позволяет оплачивать газ «Мособлгазу», а электроэнергию — «Мосэнергосбыту». Комиссии не существует. Это еще одно несомненное преимущество.
Единственное «но» заключается в том, что на сам процесс оплаты придется потратить немного больше времени. Это связано с тем, что вам придется выполнять все коммунальные услуги в одном месте и разные коммунальные услуги отдельно для каждого типа.
Послушаются ли банки?
Безусловно, народ порадует отмена комиссий. Но как эту новость воспримут банки? «Мне кажется, если банкам не дадут зарабатывать прозрачно, они всё равно найдут способы получать свои доходы, – считает профессор Финансового университета при правительстве РФ Светлана Криворучко. – Банки вкладывают большие деньги в сети, терминалы, банкоматы, безопасность и всё это должны как-то окупать. Нельзя власти быть добренькой за счёт коммерческих организаций. Надо искать баланс между соцзащитой людей и интересами банков. Возможно, надо не отменять, а ограничивать плату. Или делать её в виде небольшой фиксированной суммы. Банки лукавят, когда берут процент от размера платежа. Их издержки зависят от операции, а не от суммы. Например, при платежах юрлиц никто не берёт плату в зависимости от размера суммы. Почему же физлица должны переплачивать?»
Оплата через личный кабинет ресурсоснабжающей компании
Без комиссии можно оплатить услуги ЖКХ также:
- В личном кабинете ресурсоснабжающей компании (водоканала, газоснабжения, электроснабжения, теплоснабжения).
На официальных сайтах поставщиков коммунальных услуг имеется возможность входа в личный кабинет, где можно передать показания приборов учета и произвести оплату. Средства поступают в адрес ресурсоснабжающей организации практически мгновенно.
Но для этого потребуется регистрироваться на каждом из сайтов отдельно и помнить свои данные для входа в личный кабинет. К тому же заходить ежемесячно в каждый из них и указывать необходимые данные: показания счетчиков и реквизиты карты для оплаты.
Минусом служит, что не у всех есть онлайн оплата. В этом случае они перенаправляют на другой сервис, где может взиматься комиссия.
- На сайте Госуслуг.
Портал государственных услуг позволяет получить большой спектр услуг онлайн. В том числе и оплатить коммунальные платежи без комиссии поставщику услуг любого региона.
Но для этого необходимо иметь подтвержденную регистрацию на сайте и ресурсоснабжающая организация должна быть в перечне принимающих онлайн-оплату через портал.
| № | Банк | Размер комиссии |
| 1 | Ситибанк | 0 руб. |
| 2 | Тинькофф банк | 0 руб. |
| 3 | Кредит Европа банк | 0 руб. |
| 4 | Юниаструм банк | 0 руб. |
| 5 | Промсвязьбанк | 0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 6 | Русский стандарт | 10 руб. |
| 7 | Хоум кредит | 10 руб. |
| 8 | Авангард | 10 руб. |
| 9 | Межтопэнергобанк | 10 руб. |
| 10 | МТС-банк | 10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб. |
| 11 | Центр-инвест | 0,5%, но не меньше 10 руб. |
| 12 | Абсолют банк | 0,5%, но не менее 15 руб. |
| 13 | Почта Банк | 0,5%, но не меньше 15 руб. |
| 14 | Банк Интеза | 0,5%, но не меньше 18 руб. |
| 15 | Бинбанк | 0,3%, но не менее 19 руб. |
Как составлялся рейтинг?
В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.
Через Сбербанк Онлайн
Оплата услуг ЖКХ через Сбербанк Онлайн для клиентов этого банка является наиболее удобной. Выполнять ее можно в любое время суток. Но для этого необходимо быть подключенным к Мобильному банку и иметь пароль для входа в Личный кабинет СБ ОН.
После входа в Личный кабинет следует:
- выбрать “Переводы/платежи”;
- выбрать “ЖКХ…”, найти нужную организацию-получателя;
- ввести запрашиваемые данные (номер лицевого счета, показания счетчика, сумму платежа);
- проверить правильность выведенных на экран данных;
- отследить статус платежа, после того как он будет принятым к исполнению.
За оплату квитанции в этом режиме банк будет брать комиссию 1% или менее. Но неудобством этого способа является условие обязательного подключения к сети Интернет, хотя для многих современных людей Интернет стал неотъемлемой частью жизни.
Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии
Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.
Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.
Какие способы оплаты ЖКХ без комиссии существуют
- В онлайн-банках
Вы можете оплатить жилищно-коммунальные услуги без комиссии через личный кабинет или мобильное приложение в онлайн-банках некоторых банков:
- АК БАРС БАНКа;
- АКИБАНКа;
- Банка ВТБ;
- Тинькофф Банка;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Банка Открытие;
- Почта Банка;
- Банка Уралсиб.
- Портал ЖКХ
Через Портал ЖКХ вы можете оплатить свои коммунальные услуги онлайн без комиссии.
- Офисы управляющих компаний, ТСЖ и абонентские пункты ресурсоснабжающих организаций
Вы можете оплатить свои коммунальные услуги без комиссии в офисах управляющих компаний, ТСЖ и абонентских пунктах ресурсоснабжающих организаций.
- Через личный кабинет на официальных сайтах ресурсоснабжающих организаций
Если у вас есть личный кабинет на официальном сайте вашей ресурсоснабжающей организации, то вы можете оплатить свои коммунальные услуги онлайн без комиссии.
- Система быстрых платежей (СБП)
С помощью СБП можно оплатить коммунальные услуги самостоятельно без комиссии с карт любых банков.
- Терминалы самообслуживания
Вы можете оплатить свои коммунальные услуги без комиссии в терминалах самообслуживания.
- Кассы Челябинвестбанка
Вы можете оплатить свои коммунальные услуги без комиссии в кассах Челябинвестбанка.
Каков итог? Мой арсенал ЖКХ карт
Спустя несколько лет с даты публикации статьи, я имею в своем арсенале:
- УБРИР — 2 карты (оформил на себя и жену). Основная карта для оплаты коммуналки.
- Альфа-карта — 2 шт. Раз в месяц выбираем новые категории повышенного кэшбэк. Услуги ЖКХ не выпадали ни разу. Но программа новая, запущена в начале 2023 года. Может повезет в будущем. Зато у меня были супермаркеты, такси, авто, рестораны, дом и ремонт.
- Польза от Хоум — одна карта. За несколько лет использования, категория ЖКХ до сих пор не выпала ни разу!!! Если выпадает что-то стоящее — пускаем карту в дело, а так лежит на полке, ждет своего часа.
- Карта Открытия — у меня статус Премиум. Поэтому мне выгоднее использовать категорию с 3% кэшбэк за всё. У супруги есть обычная Opencard. Думаю, как вариант можно использовать для оплаты коммуналки, когда не будет хватать лимитов на УБРИР.
Берут ли банки России комиссию за коммунальные платежи
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
И это еще не самый худший вариант, ведь в некоторых учреждениях помимо фиксированной ставки за проведение платежа взимается процент, что становится особенно ощутимо в отопительный сезон, когда доводится переводить крупные суммы.
Мало того, никаких предпосылок к упразднению комиссионного сбора не наблюдается, несмотря на обещания чиновников, поэтому всем клиентам приходится искать другие пути решения этого вопроса, ну, или продолжать платить за услугу, будучи вынужденными мириться с постоянным ее подорожанием.
Оплата ЖКУ — реально ли получить кэшбэк?
Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.
Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно услуги управляющей компании, электроэнергии, за воду, отопление, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.
Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.
Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.
Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии
Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.
Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.
Топ-10 банков, в которых выгодно оплачивать услуги ЖКХ в 2022 году
Изучив предложения по оплате ЖКХ 50-ти крупнейших банков страны, мы собрали для вас список из 10-ти банков с минимальной комиссией за оплату коммунальных платежей. Как оказалось, в 2022 году коммунальные услуги выгоднее всего оплачивать в таких банках как: Русский Стандарт, Хоум Кредит и Промсвязьбанк, т.к. в этих организация данная операция производится бесплатно.
Чтобы внести платеж по квартплате, многим приходится использовать денежный перевод, за который взимается дополнительная плата в виде фиксированного процента от суммы платежа. Таким образом, ежемесячно плательщики переплачивают от пару десятков до пары сотен рублей. Сэкономить эти средства можно с помощью интернет-банкингов, финансовые учреждения которых позволяют переводить до 15 000 рублей в беспроцентном формате.