Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ от пенсии: законные способы не платить взносы в будущее». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отказ от части пенсии — не такое уж простое решение, однако существуют причины, по которым люди хотят внести изменения в свой вклад в ПФР. Основная причина — ежемесячно платить в ПФР — не выгодно. Каждый работник России должен отчислять часть своей зарплаты в ПФР для будущей пенсии, однако, полученная пенсия может быть неудовлетворительной для некоторых людей.
Понимание системы пенсионного обеспечения
Для многих граждан пенсия является частью основных доходов. Однако не все знают, что такое ПФР и какие причины могут быть для отказа от пенсионных отчислений.
ПФР — это Пенсионный фонд России, который занимается перечислением ежемесячно отчислений в пенсионный фонд. Но не во всех странах есть система пенсионного обеспечения, и для многих граждан пенсия не является обязательной.
Если вы не хотите платить отчисления в ПФР, то можно отказаться от них. Однако перед тем, как принять такое решение, нужно понимать, что это может стать причиной того, что в будущем вы не будете получать пенсию.
Какую пенсию можно ожидать, если не платить отчисления в ПФР? Не такую, как у тех, кто уплачивает пенсионные взносы. В этом случае вас могут ждать лишь скудные выплаты или вовсе их отсутствие.
Однако есть и другие способы, как можно экономить на взносах в пенсионный фонд. Например, можно платить меньшую часть отчислений или выбрать страхование жизни вместо отчислений в ПФР. Кроме того, есть возможность инвестировать свои сбережения для получения дохода в будущем.
- Итак, для того чтобы понимать систему пенсионного обеспечения, нужно знать, что такое ПФР.
- Отказ от пенсионных отчислений может стать причиной отсутствия пенсии в будущем.
- Есть способы экономить на взносах в ПФР, например, выбрать страхование жизни или инвестировать свои сбережения.
Какую часть зарплаты мы отдаем в виде пенсионных отчислений
На самом деле, весьма значительную. Когда мы считаем, что отдаем государству лишь 13% подоходного налога — это большой миф. Лучше как можно быстрее от него избавляться и начать понимать, как все устроено на самом деле.
Дело в том, что формально из нашего заработка действительно удерживается лишь 13-процентный налог. Но огромное количество социальных взносов, опять же формально, ложится на работодателя.
Компания, в которой вы работаете, платит за вас взносы на будущую пенсию, на социальное страхование (например, из этих страховых взносов вам будет выплачиваться оплата больничного в случае заболевания или декретные выплаты, если речь идет о рождении ребенка). Также не стоит забывать о взносах на “бесплатную” медицину и других специфических сборах (как сборы на травматизм, если работа связана с риском получения травм).
Понятно, что работодатель не берет деньги на эти взносы из ниоткуда. Фактически ваша организация планирует такие расходы как расходы на оплату вашего труда.
То есть, зарабатываете на эти взносы и оплачиваете их именно вы, хотя по закон считается, что это не так. А вот когда мы переходим к конкретным суммам, порой действительно хочется отказаться от некоторых таких отчислений и попросить эти деньги себе.
Так, одни только пенсионные отчисления составляют 22 процента вашего заработка. Причем общего заработка, а не того, который вы получаете на руки. От той суммы, которую вы получаете в качестве зарплаты, это еще больший процент. Возьмите треть вашей зарплаты — не ошибетесь.
Отказаться от пенсионных отчислений даже работнику со средней зарплатой (при условии, что она “белая”) — это, к примеру, позволить себе выплачивать на эти деньги среднюю ипотеку.
Всего же мы отдаем государству практически половину заработанного в виде различных взносов, хотя часто не знаем об этом. Формально за нас это делает работодатель.
Так что государство, которое якобы получает деньги только от продажи нефти — тоже большой миф. Бюджет страны в немалой степени держится на наших налогах и прочих отчислениях в казну из заработка любого работающего россиянина.
Какую часть зарплаты перечисляют в Пенсионный фонд
Совокупный тариф страховых взносов – 30% от зарплаты до вычета НДФЛ. Бывают случаи, когда льготные тарифы ниже, а бывает, что наоборот, выше. Например, на опасных и вредоносных производствах.
Обратите внимание! Эти деньги не вычитают из зарплаты. Работодатель платит их за счет собственных денежных средств.
Далее сумма уплаченных страховых взносов распределяется по трем «конвертам»:
- Медицинское страхование – около 5,10%.
- Социальные отчисления – около 2,1%.
- Пенсионные отчисления – 22%.
Важно учитывать, что вышеуказанные данные по разделению страховых взносов между фондами – это стандартная схема. Меньший процент взносов в Пенсионный фонд предусмотрен между сотрудниками льготных организаций. К их числу относят:
- Компания ОЭЗ – 6%.
- Фирмы, работающие в научной сфере для нужд госучреждений и государства – 13%.
- Компании, разрабатывающие современные технологические инструменты – 8%.
- Центр «Сколково», занимающийся разработкой инновационных технологий — 14%.
Список по мере решения государством изменяется и корректируется.
Какие негосударственные пенсионные фонды считаются надежными
Считается, что безопасен любой негосударственный Пенсионный фонд, который входит в список участников гарантирования прав застрахованных лиц. Ориентируясь на этот список, человек может без проблем подобрать нужный вариант, который будет полностью безопасным.
Специальные рейтинговые агентства помогают человеку в выборе надежного варианта, присваивая ему рейтинг надежности. Например, BBB. Самым высоким считается AАА.
Еще один важный показатель выбора пенсионного фонда – срок работы организации. Первый появился еще в 1990 году. До 2005 году он занимался только дополнительным пенсионным обеспечением. Поэтому, если фонд возник до 2005 году, значит, у него есть опыт долгосрочного инвестирования и ему можно довериться. Узнать, когда был зарегистрирован негосударственный фонд, можно на его официальном сайте. Информация будет находится в разделе «о фонде».
Как законно не делать пенсионные отчисления
Даже если перевести накопительную пенсию, то текущие страховые взносы останутся у государства. Что же делать в такой ситуации? Есть пару вариантов, которые позволяют полностью не платить никаких страховых взносов:
- Как не странно, но можно просто не работать. Страховые взносы делают предприниматели за сотрудников, которые трудоустроены у них официально. Кто не работает, тот и не обязан отдавать деньги для формирования пенсии. В таком случае, когда вы достигните пенсионного возраста, он будет получать социальную пенсию сроком на 5 лет. Ее сумму устанавливает государство.
- Работать неофициально – такой вариант один из самых распространенных. Если человек трудоустроен с помощью такого варианта, то его работодателю не нужно делать никаких обязательных страховых взносов и отчислений, а также платить НДФЛ.
- Оформить индивидуальное предпринимательство на патенте. Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, обязаны платить страховые взносы, но могут вычитать их и из налогов.
- Оформиться как самозанятый. Это категория граждан, которые работают по специальному налоговому режиму. Они обязаны платить налог только на профессиональный доход, а вот делать денежные отчисления в страховые фонды не обязаны. Им предоставляется делать это по собственному желанию, или в случае необходимости.
Налоги и взносы с зарплаты
Налог на доходы физических лиц — это единственный вид налоговых удержаний, производимых непосредственно из заработной платы работника. Но помимо НДФЛ, на заработок начисляются еще и страховые взносы (на пенсии, больничные и т. п.).
Страховое обеспечение трудящихся — это законодательная норма, которую обязаны соблюдать все российские работодатели. Если организация, индивидуальный предприниматель или частное лицо прибегает к услугам наемных работников, то страховать работников и платить за них взносы нужно обязательно.
Прямые обязанности страхователя (работодателя) — своевременно и в полном объеме исчислять и уплачивать страховые взносы с заработной платы наемных работников. Причем вид страхования зависит от характера взаимоотношений:
| Вид страхового взноса | Назначение | Размер взноса (% по отношению к заработку) | Трудовой договор | Договор гражданско-правового характера (авторский заказ, подряд, субподряд) |
| Обязательное пенсионное страхование |
Отказ от пенсии в других странах
Вопрос о получении пенсии гражданами России в других государствах очень актуальный, поскольку многие пожилые люди уезжают из страны по различным причинам. Что же им делать в таком случае? Могут ли они отказаться от пенсии, чтобы получить пенсию того государства, в котором проживают на данный момент?
Это очень сложный вопрос, и все зависит от того, какая пенсионная система работает в государстве проживания. Есть страны, которые оплачивают приехавшим пенсионерам разницу между минимальной пенсией, установленной в их государстве, и тем размером выплат, которые платит пенсионерам Россия. Например, такая система работает в Германии. При этом люди, которые уехали в эту страну давно, могут полностью претендовать на начисление пособия по немецкому законодательству. В таком случае они могут отказаться от выплат в России. Необходим лишь загранпаспорт, документы из Германии о том, что пенсия будет начислена там, и написанное заявление в ПФ.
Но, если честно, если внимательно почитать форумы и отзывы о переводе пенсий, об отказе от нее и т.д., то становится ясно: отказаться не просто, но возможно, особенно при продолжительном проживании в другой стране.
Для примера возьмем пенсионера Сидорова, который в январе 2018 года достиг 60-летнего возраста, набрал 30 лет опыта и 100 баллов. Его пенсия была 100 * 81,49 + 4982,90 = 13131,90 руб. Сидоров прислушался к убеждениям «пенсионеров» и решил пока не выдавать пенсию, а получить ее потом в большем размере.
Рассчитываем, какую пенсию ждет Сидоров в зависимости от того, когда он ее запрашивает, с учетом коэффициентов из таблицы выше.
| Срок подачи заявления на получение пенсии | Пенсионный возраст | Фиксированная сумма платежа | Стоимость балла | Размер пенсии | Повышение к пенсии, % | Повышение пенсии в месяц, руб |
| 60 | 4982,90 | 8149 | 13131,90 | |||
| 1 | 61 | 5261,94 | 8719,43 | 13981,37 | 6 | 849,47 |
| 2 | 62 | 5580,85 | 9371,35 | 14952,20 | 14 | 1820,30 |
| 3 | 63 | 5929,65 | 10104,76 | 16034,41 | 22 | 2902,51 |
| 4 | 64 | 6328,28 | 10919,66 | 17247,94 | 31 год | 4116,04 |
| 5 | 65 | 6776,74 | 11816,05 | 18592,79 | 42 | 5460,89 |
| 6 | 66 | 7275,03 | 12956,91 | 20231,94 | 54 | 7100,04 |
| 7 | 67 | 7872,98 | 14179,26 | 22052,94 | 68 | 8920,34 |
| восемь | 68 | 8620,42 | 15483,10 | 24103,52 | 84 | 10971,62 |
| девять | 69 | 9467,51 | 17031,41 | 26498,92 | 102 | 13367,02 |
| 10 | 70 | 10513,92 | 18905,68 | 29419,60 | 124 | 16287,70 |
Итак, мы посчитали, какую прибавку к пенсии и в каком возрасте получит Сидоров, если он выйдет на пенсию позже. А теперь посчитаем, сколько он потеряет, отказавшись на этот раз от пенсии. И мы сравниваем эти цифры, чтобы выяснить, насколько оправданы потери и насколько ощутимы выгоды.
Правила утраты пенсионного обеспечения
Наряду с общепризнанным законом о праве на пенсию, он может быть лишен ее и по решению сотрудников ПФР (Федеральный закон от 03.10.2018 N 350). Значит, для его отмены должны быть такие причины:
- Пенсионное учреждение располагает достаточной информацией, чтобы прекратить начисление пенсии конкретному лицу.
- Пенсионер с инвалидностью не подтвердил свою группу, и срок действия предыдущего сертификата истек.
- Пенсия по случаю потери кормильца не может быть выплачена дееспособному лицу даже по достижении совершеннолетия.
- Пенсия по уходу за тяжелобольными не может быть назначена лицам, которые официально трудоустроены и имеют другой источник дохода.
- Сам человек отказался от страховой части пенсии, когда это было для него экономически оправдано.
полностью отказаться от пенсии можно при следующих обстоятельствах:
- Претендент не достиг нового пенсионного возраста или не имеет опыта ухода в отпуск раньше установленного срока.
- Отсутствие пенсионных баллов.
- Отсутствие необходимого трудового стажа.
Уполномоченные лица в ПФР внимательно изучают все обстоятельства, прежде чем отказать в предоставлении льгот. Отрицательное решение – это еще не повод терять надежду на выплату. Вы имеете право продлить его при следующих условиях:
- завершить пятилетний период формальной работы, чтобы получить стаж и недостающие баллы. Если этот пробел будет восполнен по вашему запросу, ПФР возобновит выплаты;
- даже после обработки такого трудового стажа его все еще может быть недостаточно, и в таких ситуациях признается социальное пособие, и уже невозможно отказаться или отложить его.
Граждане имеют право на получение минимального пособия сразу после достижения пенсионного возраста, но оно, конечно, несравнимо со страховой пенсией. В любом случае вам придется написать в ПФР запрос об отказе от платежей для его утверждения органом. Вам дается ровно год на то, чтобы передумать и отменить заявку. По истечении указанного срока вы потеряете пенсию (Указ Президента России от 7 мая 2018 г.).
Пример #1/. Отказ от пенсионного обеспечения.
Знайте, что пенсия зависит от пенсионных баллов накопленных человеком. Так, к примеру, секретарь Уварова М.Ю. может отправиться на заслуженный отдых в ближайшее время и она интересуется, что ей делать в связи с этим. Уварова М.Ю. выяснила, что у нее имеется не достаток пенсионных баллов и это существенно занижает ее будущую пенсию. Уварова М.Ю. может отказаться на текущий момент от своей пенсии ради накопления недостающих баллов. Это вполне разумно с ее стороны, так как размер будущей выплаты играет немаловажную роль в ее соцобеспечении. Чем позднее Вы обратитесь за пенсией даже после наступления возраста для ее получения, тем выше Ваши шансы получить больше от государства в качестве пенсионной выплаты. Уварова М.Ю. решила оформить пенсию в 65 лет, то ест спустя пятилетний временной отрезок, как она имеет право на пенсию. Таким образом, выплата автоматически повысится 36%, а сумма баллов ровно на 45%. Каждый поздний год обращения в пенсионной соответственно повышает размер выплаты.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Как узнать, сколько будет положено пенсии при позднем выходе на нее?
Пенсионный фонд предлагает гражданам к ознакомлению просчет сумм для трудоустроенных пенсионеров в будущем и даже при праве на реализацию досрочного ухода на отдых. На сайте имеется таблица, информирующая всех интересующихся про пенсию в срок и при ее отсрочке. Суммы подлежат индексированию и добавлению накопленных баллов за время отсрочки.
Вопрос №2: Сколько баллов можно заработать при отсрочке пенсии?
Добровольный отказ от получения пенсии в 2023 году позволяет накопить не более трех баллов суммарно за каждый отсроченный год. Максимальное зачисление баллов по данным прошлого года составляет 8,7 баллов по факту временной отсрочки и прервать ее можно в любой момент по желанию пенсионера.
Право на распоряжение суммами взносов
Российские граждане не имеют права отказаться от страхового обеспечения, а вот самостоятельно распорядиться этими деньгами вполне можно. В чем суть?
Отчисления в Пенсионный фонд РФ составляют в общем случае 22 %, из них 16 % всегда идет на формирование страховой пенсии — это индивидуальный тариф работника. А вот остальные 6 % формируют накопительную часть пенсии, которой гражданин вправе распорядиться на свое усмотрение.
Возможности не безграничны. Россияне вправе переадресовать эти 6 % в негосударственный пенсионный фонд: тогда в ПФР будет зачисляться только 16 %, а остальные 6 % — в любой НПФ по желанию застрахованного лица. Можно и полностью отказаться от накопительных выплат в пользу формирования страховой пенсии. Тогда все 22 % будут формировать индивидуальный тариф трудящегося.
Понятие «распорядиться» в данном случае нельзя расценивать, как вопрос «могу ли я отказаться от пенсионных отчислений». Это неверная трактовка. Накопительную часть пенсии вы вправе передать в любой НПФ. Об отказе речь не идет.
Как можно отказаться от пенсионных отчислений в пользу накопительной пенсии? Для этого потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации либо в многофункциональный центр по месту прописки. Необходимо подать соответствующее заявление, с собой возьмите паспорт и СНИЛС. Заранее решите, как поступить с накопительной частью: либо выбрать более доходный НПФ, либо все средства перевести на страховую часть. При переводе накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд необходимо подать соответствующее заявление и в сам НПФ.
Закон оставляет за каждым человеком получать пенсию в зависимости от определенных условий. Но люди также вправе прервать выплату пенсии, но полностью отказаться от такого права нельзя, так как это вменено в обязанности населения. При нарушении человеком определенных правил, орган вправе прервать пенсионные выплаты без его ведома.
Обязательность уплаты страховых взносов порождает пенсионное право людей. Самостоятельно полностью отказаться от права получать выплаты Вы не сможете, но вполне допустимо отсрочить этот период или снизить размер пособий (ФЗ от 03.10.2018 г. N 353).
Далее в таблице рассмотрим причины для такого решения.
Важно! Если по завершении полугодового периода человек так и не явился за пенсией, то восстановить ее начисление возможно путем написания соответствующего обращения в пенсионный орган.
Действия на отказ от видов пенсии
Знайте, что порядок отказа от обеспечения человека пенсией зависит от того, на какую выплату он претендует. Именно исходя из этого критерия, мы рассмотрим такие действия. Чтобы аннулировать выплату, положенную по возрасту придется обратиться в ПФР или в МФЦ с заявлением произвольного порядка и принести определенный набор требуемых там бумаг.
Главное, о чем стоит помнить, так это сообщить регулятор про срок, на который Вы хотите заморозить пенсию. Рассмотрение Ваших бумаг проходит в двухнедельный срок и Вы обязаны получить любой ответ от пенсионного фонда. После завершения трудовой деятельности, претендент вправе возобновить свое пособие, что также выполняется по требованию заявителя в пенсионном органе начать ему выплату замороженных средств.
Отказ в полном объеме от такого рода пенсионного обеспечения не предусмотрен.
По инвалидности Вы сможете отказаться от положенного пособия в таких моментах:
- при переоформлении такой пенсии на возрастную выплату посредством замены одной на другую;
- при наличии 15-тилетнего стажа и возраста для отправки на пенсию. Важным условием остается наличие 30 пенсионных баллов;
- социальная пенсия по возрасту равна более чем социальная ее величина.
Отказ невозможен, когда в официальном порядке такая пенсия будет единственными Вашими средствами к существованию. В связи с утратой Вашего кормильца пенсионное обеспечение обнуляется в тот момент, когда Вы начали зарабатывать и пенсионному органу стало известно о новых источниках Ваших поступлений. Такой доход должен быть более прожиточного минимума в регионе проживания претендента (ФЗ №350 от 3 октября 2018г.).
Пособие для студентов аннулируется в отношении них только после получения диплома и достижении 23-летнего возраста.
Все недееспособные лица и только они могут переоформить все вопросы, связанные с оформлением, получением и отказом от пособий на доверенное лицо и с этой целью потребуется предоставить ему такие права в нотариально оформленной доверенности. Перевести пенсию на другого человека допустимо только если она не единственный доход пенсионера и у него есть официальные источники получения финансов для обеспечение своего социального уровня. Вам нужно отправиться в пенсионное ведомство вместе с тем человеком, кто будет получать Ваши деньги.