Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что скрывает покупка «в рассрочку»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рассрочка — это самый простой способ купить товар в кредит, ее оформляют в течение 15 минут в магазине. Особенность услуги в том, что вы не получаете деньги на руки — их сразу переводят продавцу. В магазине вам отдают купленный товар, за который вы в дальнейшем платите кредитору.
Какой банк не проверяет кредитную историю?
Кредиты без кредитной истории онлайн — ТОП 10 банков в 2022 году
|
Банк |
Ставка |
Срок |
|---|---|---|
|
СберБанк |
3% |
до 16 лет 3 мес. |
|
Альфа-Банк |
от 4% |
до 10 лет |
|
ВТБ |
от 4.4% |
до 7 лет |
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
от 4.4% |
до 5 лет |
Как проверяет заемщиков МФО?
Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщикам не столь высокие требования, как банк. На кредит в МФО может рассчитывать человек с не очень хорошей кредитной историей или уже с действующими займами. Риски по невозврату кредитов МФО компенсирует высокими процентами, предоставлением небольших сумм и короткими сроками возврата займов.
Как правило, оформление займов в МФО производится по одному паспорту, требования по скоринг-тесту довольно низкие, а кредитная история анализируется не столь пристально.
При этом не нужно думать, что просрочка в микрофинансовой организации не столь опасна как в банке – скорее напротив, учитывая, какие большие проценты придется переплачивать. Долг МФО имеет право взыскать через суд вместе со всеми начисленными пени и штрафами.
Звонят ли из банка на работу при оформлении займа
Большинство банков практикует совершение звонков по номерам телефонов, предоставленных заемщиком. Эффективность таких звонков не велика, поскольку еще до обращения в банк, кандидат предупреждает лиц, чьи телефоны собирается сообщить работнику кредитного отдела о возможной проверке из банка.
Проверка будет достоверной в тех случаях, когда проверяемый номер есть в базе данных открытых информационных систем. В этом случае вероятность предварительного сговора сводится к минимуму.
Когда звонят на работу при оформлении кредита, работник, осуществляющий проверку, обязан представиться и сообщить цель звонка. С согласия собеседника задаются вопросы, которые содержатся в ответах на анкету заемщика:
- стажа работы на этом предприятии;
- занимаемой должности;
- размера заработной платы;
- перспектив карьерного роста (не планируется ли увольнение в ближайшее время).
В магазинах часто предлагают беспроцентную рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Главное, вовремя вносите платежи.
Основное отличие рассрочки от потребительского кредита — отсутствие процентов. Вы покупаете товар или услугу в рассрочку и не платите за это процент. Еще услуги различаются по сроку и сумме кредитования. Потребительский кредит можно взять на 7 млн руб. на 7–10 лет, а рассрочку дадут на покупку недорогих товаров или услуг. Залог или поручитель при оформлении рассрочки не требуются.
Оформить рассрочку проще, чем потребительский кредит. Если КИ хорошая, понадобится только паспорт. С плохой кредитной историей шанс получить рассрочку выше, если предоставить справку 2-НДФЛ. Но если вам все равно отказали, постарайтесь выяснить другую причину.
Покупка товаров в рассрочку
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране. В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
- возраст (от 18 до 70 лет);
- регион проживания (некоторые банки отказывают в кредитовании лицам, прописанным в Крыму и ряде других регионов).
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Преимущества карт рассрочки
Основное достоинство этого финансового инструмента заключается в возможности купить понравившуюся вещь сразу же, если магазин является партнером банка, предлагающего карты рассрочки.
Для подтверждения личности при заполнении заявки понадобятся два документа – общегражданский паспорт и на выбор СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. Как правило, банки просят указать место работы и уровень дохода. Затем предоставленные сведения проверяются, и если препятствий к оформлению не обнаружено, пластик выдается претенденту.
На сегодняшний день ни за одну из представленных на рынке карт рассрочки плата за обслуживание не взимается. Более того, за покупки в некоторых магазинах-партнерах можно получить кешбэк.
Проверяют ли банки наличие других кредитов
Сейчас отказывается возвращать долг и не выходит на связь. Имеет ли смысл подавать иск о возврате долга?
Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.
Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы.
Банк предоставил рассрочку: уменьшил подлежащую выплате ежемесячно сумму основного долга и перенес срок полного возврата кредита на 2 года. Иными словами, выплачивать кредит кредитополучателю придется еще 4 года.
Современная процедура проверки заемщика
А он в дальнейшем оформит квартиру в собственность и будет ее продавать с целью получения средств для погашения своего ипотечного кредита. С учетом моего возраста для меня такой вариант наиболее удобен. Пожалуйста, проконсультируйте возможен ли такой вариант : — Я пишу расписку в получении от племянника денег за продажу квартиры, а затем дарю эти деньги племяннику. Его наградили с форму…»,»caption»:»8 октября главный редактор «Новой газеты» Дмитрий Муратов стал лауреатом Нобелевской премии мира. Его наградили с формулировкой «за усилия по сохранению свободы выражения мнений, являющейся обязательным условием для демократии и мира». Вечером в тот же день Минюст России снова расширил список «СМИ — иностранных агентов».
Вы будете ежемесячно платить по 1 332,9 ₽ и в итоге действительно заплатите 31 990 ₽, если внесете все платежи вовремя и не попадете на штрафы или пени. Однако по кредитному договору вы должны только 28 791 ₽. Так что если погасите кредит досрочно — заплатите на 3 199 ₽ меньше.
И вы в итоге заплатите больше. Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее проверяйте цены на маркетплейсах.
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать.
В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.
То есть регулярно, в назначенный срок уплачивать банку определенную сумму денег. Но жизнь непредсказуема. И может случиться так, что платить по кредиту становится нечем.
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.
Современная процедура проверки заемщика
А он в дальнейшем оформит квартиру в собственность и будет ее продавать с целью получения средств для погашения своего ипотечного кредита. С учетом моего возраста для меня такой вариант наиболее удобен. Пожалуйста, проконсультируйте возможен ли такой вариант : — Я пишу расписку в получении от племянника денег за продажу квартиры, а затем дарю эти деньги племяннику.
Несколько тысяч жителей острова были вынуждены покинуть свои дома, разрушены более 1000 зданий. Извержение сопровождается землетрясениями.
Вы будете ежемесячно платить по 1 332,9 ₽ и в итоге действительно заплатите 31 990 ₽, если внесете все платежи вовремя и не попадете на штрафы или пени. Однако по кредитному договору вы должны только 28 791 ₽. Так что если погасите кредит досрочно — заплатите на 3 199 ₽ меньше.
И вы в итоге заплатите больше. Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее проверяйте цены на маркетплейсах.
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать.
В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.
То есть регулярно, в назначенный срок уплачивать банку определенную сумму денег. Но жизнь непредсказуема. И может случиться так, что платить по кредиту становится нечем.
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.
Торговым сетям выгодно, что к ним приходят клиенты со свободными деньгами и покупают больше товаров. За это они и готовы «Совести» платить.
Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.
От действий мошенников не застрахован никто. А тем, кто допускал просрочки, запрашивать подобную информацию следует обязательно. Только так удастся избежать негативных последствий. Получить все необходимые сведения сегодня можно, не выходя из дома.
Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.
Звонят ли компании заемщикам на работу
Микрофинансовые организация могут позвонить по одному из предоставленных в заявке контактных номеров телефона, если возникнут сомнения в платежеспособности клиента. Например, связавшись с отделом кадров, они получают достоверную информацию о том, трудоустроен ли человек, каковы его должность и стаж. Чем больше стаж и чем выше должность, тем более высокий скоринговый бал присваивается потенциальному заемщику. Кроме этого, по названию организации, в которой трудоустроен клиент, в ряде случаев проводится проверка по базе Федеральной налоговой службы.
При анализе анкеты компании действуют следующим образом:
- Смотрят название организации и звонят в нее для уточнения достоверности сведений
- Если в анкете были указаны номера телефонов родственников или знакомых, звонят им. По телефону сотрудники компании спрашивают, работает ли потенциальный заемщик и где именно
Если контактный телефонный номер указан неверно, заявка в 99% случаев будет отклонена. Компания откажет в сотрудничестве и в том случае, если клиент написал название фирмы, в которой не работает или которой не существует вовсе.
Покупка товаров в рассрочку
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Оформить кредитную карту. Получить такую услугу гораздо проще, чем кредит.
Есть карты, предлагающие удобные и выгодные для клиента условия. Например, по карте «Халва» Совкомбанка можно купить телефон в магазине-партнере банка с рассрочкой до 12 месяцев. Если платить все взносы вовремя, то и переплачивать не придется.
Можно снять наличными, заплатив за это 290 рублей, и рассчитываться с банком постепенно. Процент — 2.9% — будет взят со снятой суммы единожды. Можно ограничить ежемесячный платеж в месяц до 5000 рублей, подключив соответствующую услугу.
Наличие постоянной работы не входит в список обязательных условий. Об источниках дохода обязательно спросят. Надо основательно подготовиться к ответу на этот вопрос. Карту оформят и без предоставления подтверждения официального заработка, но на небольшую сумму и под высокий процент.
Подобные карты: Киви Банк (Совесть), Банк Хоум Кредит (карта Рассрочки) и Альфа-Банк (Вместо Денег).
Что означает покупка в рассрочку
Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.
Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:
Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.
Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.
Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.
Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.
Как проверяют ИП и юридические лица
К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют более строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы и почти всегда — на конкретные цели.
Во время оценки компаний в первую очередь принимают во внимание следующие показатели:
- Кредитную историю руководителей и учредителей — сведения рассматриваются как отдельно, так и в совокупности
- Деловую репутацию компании и ее руководителей. Если юридическое лицо не выполняет обязательства перед контрагентами, то ему с большей вероятностью откажут в кредите
- Дату и место регистрации компании, срок ее существования, фактический и юридический адрес, наличие других компаний, зарегистрированных на руководителя. Если адрес регистрации окажется массовым, а руководитель — фиктивным, то в кредите с большой вероятностью откажут
- Финансовые и хозяйственные показатели — размер и динамику выручки, движение средств по счетам, уплаченные налоги и прочее. Учитываются показатели за последние 12 месяцев
- Число и стоимость активов — недвижимости, транспорта, оборудования, ценных бумаг, товаров в обороте и других. Банк может потребовать некоторые активы в качестве залога
Преимущества и недостатки покупки телефона в рассрочку
Предложения получить рассрочку приобрели популярность среди маркетологов в первую очередь потому, что преимущества рассрочки очевидны любому потребителю:
- Рассрочка – способ постепенно заплатить за товар или услугу, при этом не переплачивая. Клиент получает возможность настроить свой финансовый бюджет и купить даже те вещи, на которые ему бы не хватало денег без рассрочки;
- Часто для получения телефона или иной вещи в рассрочку не требуется никаких документальных подтверждений платежеспособности – только паспорт;
- Скорость оформления рассрочки, по сравнению с кредитом, высока;
- Предусмотрены возможности по реструктуризации долга, частичному и полному досрочному погашению и т.д.
Тем не менее, преимущества без своеобразной «платы» за них не бывает. В списке выше мы отобразили далеко не все условия, что нужны, чтобы купить телефон в рассрочку. Имеются и минусы, и их следует учитывать еще до обращения в магазин, т.к. «отвертеться» от них при непосредственном оформлении сделки будет уже невозможно.
- Условия рассроченной оплаты за товар или услугу предоставляется лишь на ограниченную линейку продуктов. Нельзя, как это бывает с кредитами, распределить платежи по месяцам за покупку любого телефона – это возможно только за покупку определенных моделей;
- Сроки выплаты чаще всего очень небольшие. Кредит может быть оформлен на года, а вот рассрочка – полгода, редко бывает один год. Из-за этого величина ежемесячного платежа достаточно велика;
- Купить аппарат полностью без денег не получится – нужно внести хотя бы какую-то часть от стоимости телефона в качестве первого взноса. Как правило, это 20-40% от стоимости телефона;
- В отличие от кредита, при систематических просроченных платежах или при полной неуплате долга вам не будут начисляться штрафы – у вас просто заберут телефон. При этом все платежи, уплаченные магазину ранее, возвращены вам не будут.
Как вы сами только что убедились, рассрочка не настолько выгодна, как это может показаться на первый взгляд. Рассроченные платежи становятся выгодным предложением при соблюдении двух условий:
- Если вы давно хотели именно ту модель, что предлагает магазин в рассрочку. Также возможен вариант, когда вы просто изучили технические характеристики телефона и поняли, что он вам идеально подходит;
- Если у вас имеются достаточные доходы и некоторая сумма сбережений. В отличие от кредита, обслуживать беспроцентный кредит финансово труднее из-за сжатых сроков.
Но, при соблюдении этих условий, ничего выгоднее рассрочки нет, и это нужно учитывать. Все-таки нельзя забывать, что кредитные предложения всегда идут с большой переплатой, а вот рассрочка – никогда.