Что такое мультивалютная карта и чем она хороша

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое мультивалютная карта и чем она хороша». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Какая карта на наш взгляд по условиям выгоднее

Однозначно ответить на вопрос, какая из описанных карт наиболее выгодна, сложно: лучший вариант мультивалютной дебетовой карты определяется индивидуально исходя из финансового оборота по счету. Так, при большом обороте средств, а также соблюдении условий банка, МВК от Россельхозбанка обойдется бесплатно. Однако для тех, кто не может позволить себе иметь на счету более 1 млн рублей, редко снимает наличные и проводит межбанковские валютные платежи – такой продукт окажется «неоправданно затратным».

Из соотношения «цена-возможности» лидирует МВК от Тинькофф. Даже если не будет соблюдено требование для бесплатного обслуживания, ежемесячная плата на порядок ниже, чем в других кредитно-финансовых организациях.

У этой карты самый большой список доступных валют, неплохой кешбэк и процент на остаток, который возвращается на карту именно деньгами. Чтобы снимать наличные без комиссии в «чужих» банкоматах, достаточно соблюсти условие компании – сумма должна быть не меньше 3 тыс. и не более 150 тыс. рублей.

В чем заключается преимущество мультивалютных карт

Владелец мультивалютной карты может пополнить свой валютный счет заранее перед поездкой. Валюту при этом можно приобрести не спеша, по тому курсу, который человек посчитает оптимальным. В большинстве случаев такая конвертация будет более выгодной, чем во время покупки.

При этом не нужно будет брать с собой несколько карт: одну с рублями, другую — с местной валютой. Карта для разных валютных счетов будет одна. После пересечения границы достаточно открепить карточку от рублевого счета и прикрепить ее к счету в евро или долларах.

Пользоваться таким продуктом не только более выгодно, но и удобно. Владельцу не нужно придумывать и запоминать множество паролей. Носить в кошельке одну карту проще, чем несколько. При этом не придется искать нужную карточку, которая в самый неподходящий момент может затеряться среди прочих.

Далее мы рассмотрим особенности самых известных мультивалютных карт, которые выпускают российские банки.

Плюсы использования продукта

Выгодная дебетовая карточка станет решением для путешественников или часто совершающих деловые поездки. Оформить ее можно всего за несколько минут, что в будущем позволит сэкономить в поездках. Держателю больше не придется прибегать к услугам сомнительных обменников, которые не всегда предлагают выгодный курс обмена. Есть и другие преимущества ее использования: можно проводить оплату прямо в валюте, а также существенно сэкономить на годовом обслуживании.

Не каждый банк предлагает такие возможности. Например, Сбербанк не включил продукт в свою линейку, а в Тинькофф подобное предложение доступно всем желающим. Чтобы заказать платежный инструмент, необходимо сравнить предложенные условия на этой странице. Заявку на оформление заполняют на сайте или при личном визите в офис.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

• Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
• Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
• Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
• Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

Плюсы мультивалютных дебетовых карт

1. Карты для мультивалютных счетов выпускаются международной системой Visa или MasterCard. Это означает, что их можно использовать в любой точке мира.

2. Экономия на конвертации валюты. Если вы совершаете валютные операции по рублевому счету, то теряете много денег на конвертации.

3. Нет необходимости выпускать разные дебетовые карты под каждую валюту отдельно. Достаточно иметь одну мультивалютную дебетовую карту с нужными для вас валютами.

4. Многие банки автоматизировали этот процесс, и система сама знает, какой счет использовать для той или иной транзакции. Иногда конвертация валюты осуществляется вручную в интернет-банкинге.

Какую мультивалютную карту выбрать?

• «Тинькофф Блэк» подходит клиентам, которые делают ставку на большое количество валют. Но проценты на остаток начисляются только для долларов, евро и рублей.

• Если хотите получать повышенный кэшбэк, обратите внимание на карты банков Русский Стандарт и БКС Банка.

• Карта Citi Priority рассчитана на обеспеченных людей, т. к. проценты на остаток начисляются, если сумма на счете не менее 1,5 млн руб. Если не соответствуете этим условиям, придется каждый месяц платить 300 руб.

• «Москарта» от МКБ подходит москвичам и жителям МО.

• Для путешественников лучше оформить карту Alfa Travel, т. к. на полученные баллы можно покупать билеты со скидкой.

Рассмотрев 5 популярных мультивалютных карт отечественных банков, можно сделать следующие выводы:

1. самую минимальную ежемесячную плату взимает Интерпрогрессбанк,
2. самые выгодные проценты на остаток начисляет Локо-Банк,
3. лучший кэшбек предлагает банк ВТБ24 и его «Мультикарта»,
4. вип-обслуживание предлагается клиентам Бинбанка, однако и плата за это удовольствие соответствующая,
5. лучшая бонусная программа предлагается в Сбербанке, который также позволяет привязывать мультивалютную карточку к электронным кошелькам, впрочем, и Мультикарта ВТБ24 может претендовать на лидерство в этой категории, к тому же по ней также начисляются проценты на остаток.

Преимущества и недостатки мультивалютной дебетовой карты

Разобравшись с принципом работы мультивалютной карточки и поняв, что это такое, можно систематизировать ее достоинства и недостатки, что позволит каждому решить, нужен ли ему данный продукт.

Преимущества:

• Экономия на обслуживании. Одна мультивалютная карточка заменяет несколько карт в разной валюте. Потому нужно платить за открытие и обслуживание всего одного носителя, а не нескольких;
• Стоимость обслуживания не отличается от обычных рублёвых или валютных карт, а в ряде случаев обслуживание и вовсе может быть бесплатным (Тинькофф, Интерпрогрессбанк, Ситибанк);
• Необходимость запомнить только 1 пин-код. Это может показаться малосущественным, однако на практике случаи, когда забываются пин-коды, встречаются не так уж редко, а из-за этого невозможно воспользоваться картой или она вообще блокируется;
• Отсутствие конвертации. Обладая лишь одной картой, ее держатель сможет проводить расчеты в разной валюте, не теряя времени и средств при обменных операциях;
• Быстрота конвертации между счетами. Валюту на одном счете, привязанном к карте, можно быстро перевести в валюту на другом счете. Для такой обменной операции не нужно идти с наличкой в банк, все делается в онлайн-режиме через интернет-банк. Если владелец счетов неплохо ориентируется в валютном рынке, благодаря такой быстрой конвертации он сможет неплохо заработать на курсовых колебаниях;
• Выгодный курс конвертации между счетами.

Недостатки

• Малый срок действия. В ряде банков мультивалютные карточки выдаются на 2 года (Интерпрогрессбанк);
• Банк может не предложить выгодный курс конвертации между счетами и придётся довольствоваться банковским официальным (публичным) курсом. Держатель на этом заметно теряет. В этом случае можно найти способы более выгодного обмена валюты и пополнить счет карты через кассу банка;
• Ограниченное количество банков. В России лишь небольшое число банков выдают мультивалютные карточки;
• В случае потери карты есть опасность потерять все средства на счетах (в случае с автоматическим выбором валюты).

Способы открыть карту зарубежного банка онлайн

Рассмотрим лучшие способы для открытия зарубежной банковской карты дистанционно, доступные Россиянам в Феврале 2023 года. Ввиду того, что традиционные банки не позволяют осуществлять открытие счетов дистанционно, данный раздел содержит информацию о выпуске физических и виртуальных платёжных карт, обслуживаемых системами электронных платежей, или электронными кошельками.

В большинстве случаев такие карты могут использоваться на равне с картами, выпущенными традиционными банками, позволяя совершать все базовые операции, такие как снятие наличных средств, оплату товаров или услуг, а так же использовать карту для оплаты подписок на сайтах или в мобильных приложениях.

Предупреждение: открыв зарубежную карту одним из приведённых далее способов, используйте её только как промежуточное звено для осуществления платежей. Не храните на таких картах большие суммы денег, по причине того, что существует риск того, что операторы могут объявить о прекращении своей работы из-за санкций.

Перейдём к списку наиболее удобных сервисов для оформления зарубежных банковских карт.

Таким образом, мультивалютные карты – это удобный продукт, который используют часто путешествующие граждане. Оформить их возможно в различных банках. Надо учитывать свои реальные возможности и необходимые дополнительные услуги. При соблюдении определенных требований не придется оплачивать стоимость годового обслуживания. Лучше всего работать с банком, в котором оформлен зарплатный проект. Тогда есть высокая вероятность подключения овердрафта к данной карте.

Читайте так же статьи по теме:

• Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
• Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
• Что делать, если мошенники с карты сняли деньги

Отзывы владельцев карт

• Анна: Пользуюсь такой мультивалютной карточкой недавно, мне удобно расплачиваться ею за границей. В целом, довольна картой, существенный минус заключается в том, что в моём городе мало терминалов для проведения операций. При оформлении карточки советую обращать внимание на условия. А также снять „под ноль“ не получится.
• Ольга: Я особых плюсов в использовании мультивалютной карты не увидела. Мне кажется удобнее самостоятельно выбирать, с какого счёта будут списаны деньги, нежели это будет происходить в автоматическом режиме. Ведь есть много разных ситуаций, в которых мне это неудобно.

Зачем нужен валютный счет?

В долларах и евро хранить деньги в банке куда надежные, чем дома, особенно это касается крупных сумм. Бронирование счета и его постоянное обслуживание позволяет клиенту не волноваться за сбережения и пользоваться рядом дополнительных услуг. Валютный счет удобен для людей:

• Которые путешествуют за пределами России, и не хотят связываться вас обменниками.
• Которые ведут дела за границей и часто покупают для себя или бизнеса товары, оплачивают услуги.
• У которых есть родственники за границей, привыкшие получать деньги в собственной валюте.
• Привыкших работать в повседневной жизни с иностранной валютой.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Плата за обслуживание формируется банком-эмитентом исходя из набора услуг, предоставляемых по карте. В большинстве случаев дебетовые карты, открытые в рамках зарплатных проектов или социальных карт, будут для клиента совершенно бесплатными.

• Дополнительные услуги, такие как SMS-оповещения и веб-банкинг, требуют ежемесячной оплаты. Кроме того, подключение таких услуг возможно только после письменного обращения заказчика.
• Но если карта предусматривает комиссию за обслуживание, она устанавливается в соответствии с комиссией банка. В большинстве случаев платные карты выдаются клиентам, самостоятельно изъявившим желание открыть дебетовый счет.
• Имейте в виду, что чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Этот банк предлагает самое большое количество валют на выбор. Подробные условия оформления представлены в таблице.

Доступная валюта	10 валют (в том числе рубли, доллары США, евро, японская йена, швейцарский франк и т. д.)
Получение наличных	бесплатно в любых банкоматах
Бонусная программа	кэшбэк на все покупки
Сумма за открытие	бесплатно
Изменение счетов	при помощи интернет-банка или по телефону
Дополнительные возможности	возможность оплачивать покупки бесконтактным способом
Цена обслуживания	бесплатно, при условии, что остаток на счету на конец месяца составит от 300 000 рублей или сумма покупок должна быть ежемесячно от 30 000 рублей; при несоблюдении условий — 250 рублей ежемесячно
Срок оформления	от 3 до 10 рабочих дней
Способ оформления	при помощи интернет-банка или в отделении

Карту этого банка можно оформить через Интернет, что весьма удобно. Подробные условия ниже.

Доступная валюта	рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов
Получение наличных	бесплатно в любых банкоматах от 3000 рублей в месяц
Бонусная программа	кэшбэк до 5 % в определенных категориях
Сумма за открытие	бесплатно
Изменение счетов	при помощи интернет-банка (с доставкой на дом)
Дополнительные возможности	поддержка Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay, возможность оплачивать покупки бесконтактным способом
Цена обслуживания	бесплатно, при условии, что остаток на счету на конец месяца составит от 30 000 рублей; при несоблюдении условий — 99 рублей ежемесячно.
Срок оформления	1-2дня
Способ оформления	открыть мультивалютную карту можно при помощи интернет-банка

Похожие записи:

• Снятие с учета автомобиля в Минске
• Возможно, ли вернуть обратно в магазин некачественную или бракованную обувь
• Какая норма потребления воды на одного человека в месяц?