Рефинансирование кредитов от Почта Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов от Почта Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Как происходит перекредитование?

Причины рефинансирования:

• Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.

• Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.

• Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.

• Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и бедствия.

• Реальная возможность снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику тоже мало чем отличаются от условий выдачи банковских займов.

Порядок рефинансирования:

1. Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.

2. Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.

3. Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.

4. Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.

5. Выполнение заемщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Заемщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:

• Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.

• Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.

• После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.

• Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.

• Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.

• В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.

С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заемщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.

Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование — это льготная услуга, которая еще недавно щедро предлагалась различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

1. Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
2. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
3. Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
4. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Предлагаем вашему вниманию про рефинансирование кредита «Почта Банк» отзывы. Мы выбрали отзывы разных клиентов, которые дают общую картину по данной услуге.

Владимир Т., г. Калуга. «Обратился за рефинансированием 3 кредитов. Всего нужно было 350 000 рублей. Одобрили не всю сумму – максимум сказали, могут выдать 200 000 рублей. Это очень мало, хотя зарплата у меня неплохая. Короче, согласился. Пытались навязать страховку всеми правдами и неправдами. Мол, соглашайтесь, или придет отказ. Я займы рефинансировал уже дважды, и знаю, что мне не откажет тот же Сбербанк. Так что меня этим не проймешь — хорошо, говорю, откажет так откажет. Условия не самые шоколадные, расстроюсь не сильно. Но нет, не отказали. Подписал договор. Сэкономил в основном на страховке, так как процент на рефинансирование все же в банке великоват».

Артем Павлович Ч., 66 лет, г. Курск. «Очень благодарен банку за возможность перевести сюда кредиты. Брал на учебу внуку, на ремонт дачи, на лечение супруги. И на товар какой-то, уже и не помню – дети попросили. Платить в разные банки неудобно, я все время забываю, куда платил, куда нет… Поэтому рефинансированию очень обрадовался – я пенсию на карту «Почта Банка» получаю, у меня с нее автоматом списывается 5000 в месяц. Ничего не нужно помнить, никаких просрочек, и ходить никуда не надо, в очередях стоять. Через интернеты-то я не понимаю, как чего. Так оно само платится, и у меня голова не болит. Спасибо еще раз».

Нина Ф., 31 год, г. Сыктывкар. «Столкнулась с некомпетентностью сотрудников. Сперва называют один пакет документов, потом другой. А потом еще и меня обвиняют в том, что я не уточнила на сайте. А они зачем там сидят?! По автокредиту не смогли толком ничего сказать, нужен ли залог или нет. Что со страховкой, есть ли возможность от нее отказаться. Короче, дальше даже время тратить не стала. Пошла в крупный банк, где и на сайте все расписано, и сотрудники готовы все на пальцах объяснить с первого раза, еще и памятку клиенту дать, чтобы он ничего не забыл. В «Почта Банк» больше не пойду – если там такой бардак на этапе оформления заявки, чего ждать дальше».

Условия рефинансирования

В Почта Банке единая программа рефинансирования и для потребительских, и для автозаймов. Условия зависят не от типа кредитной программы, а от тарифного плана и категории клиентов, к которой относится заемщик. По программе рефинансирования доступно 5 тарифов:

• «Базовый».
• «Активный».
• «Пенсионный».
• «Зарплатный пенсионер».
• «Зарплатный».

В рамках первых четырех особые условия предлагаются для неработающих пенсионеров.

Важно: перекредитование позволяет не только рассчитаться с текущими долговыми обязательствами, но и получить дополнительные наличные. Этот момент оговаривается с кредитным менеджером на этапе составления заявки.

Программа перекредитования включает в себя три услуги, одинаково функционирующие на каждом тарифном плане:

• «Меняю дату платежа» — бесплатное изменение даты платежа раз в год.
• «Уменьшаю платеж» — снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Предоставляется бесплатно 1 раз.
• «Автопогашение» — списание с карты средств в пользу погашения кредита в назначенный день. Стоимость — 29 рублей за каждую транзакцию.

Рассмотрим полные условия рефинансирования кредитов других банков в соответствии с каждым тарифным планом в Почта Банке.

В чем минус рефинансирования?

Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:

• новая ставка ниже старой менее чем на 2%;

• прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.

Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:

• после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);

• заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;

• потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.

Существуют разные способы перекредитования и реструктуризации кредита, в этом существенный плюс этих программ. Главное, найти подходящий банк, внимательно ознакомиться с условиями и совместно со специалистом провести расчеты, анализируя выгоду. Рефинансирование — это заново полученные деньги на ипотеку. Только теперь они уходят для кредитования в другую кредитную организацию.

К минусам стоит также отнести то, что в рефинансировании финансовые учреждения могут отказать. Причинами такого отказа часто служат:

• клиент повторно обращается для изменения условий кредитования;

• начались просрочки в платежах не только по ипотеке, но и по коммунальным квитанциям, алиментам;

• снизилась стоимость квартиры, а значит банку невыгоден такой залог;

• в квартире проведена неузаконенная перепланировка.

Финансовое учреждение делает запросы в НБКИ и видит не только частоту погашения займа, соблюдение сроков и сумм, но и отказы по заявкам, запросы на рефинансирование. Если клиент уже получал рефинансирование, то ему неохотно пойдут навстречу.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

• ипотеку;
• автокредит;
• долг по кредитной карте;
• потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

• заявление-анкета от всех созаемщиков;
• паспорта с проставленными отметками о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости;
• справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

• номер договора;
• сумму кредита;
• валюту, в которой происходят расчеты;
• размеры ежемесячных платежей;
• дату заключения кредитного договора;
• срок его действия;
• размер процентной ставки;
• платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Как происходит рефинансирование

При рефинансировании обычно пользуются аннуитетным способом погашения, когда полную стоимость ипотеки делят на равные платежи. Детали своего кредита узнайте у специалиста или на кредитном калькуляторе.

Процедура рефинансирования стандартная:

• Познакомьтесь с условиями, рассчитайте свой кредит на калькуляторе.
• Подготовьте пакет бумаг на соискателя и жилье для залога.
• При личной встрече со специалистом согласуйте условия, оформляйте запрос.
• Заявку можно подать и онлайн на сайте ВТБ 24. Примерно теми же возможностями обладает и мобильное приложение.
• На обработку заявки у банка уходит до 5 дней.
• После получения сообщения об одобрении можно заключать новый договор. Если надо закрыть займ в другом банке, ВТБ переводит всю сумму на его погашение.
• Возвращать долги можно по-разному: оплачивать в кассе или платежном терминале, настроить автоматические платежи в интернет-банкинге, отправлять переводы почтой или через «Золотую корону».

Получить одобрение по запросу в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов удается далеко не всем, но те счастливчики, что получили скидку, условиями довольны. Дополнительные выгоды получают владельцы зарплатных карт ВТБ. В банке регулярно проходят акции по реструктуризации кредитов, многие стараются воспользоваться шансом, чтобы сэкономить и снизить нагрузку по платежам.

Ипотечное кредитование – востребованный банковский продукт, он позволяет решить квартирный вопрос быстро и без долговременных накоплений. Договор предусматривает ежемесячную выплату долга равными частями на протяжении десятилетий. Так как экономические условия в стране за такой солидный срок могут измениться, ВТБ предусматривает возможность рефинансирования для уменьшения финансовой нагрузки.

Для клиентов других банков

В большинстве случаев, к этому кредитору обращаются, чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков, либо иных кредитных программ. При запросе крупного займа клиенту необходимо учитывать следующий ряд моментов:

• перекредитованию может быть подвергнут заем, который по своим значениям ниже, чем новая ссуда;
• рассчитывать на рефинансирование можно только при условии, что остаток долга вписывается в доступный лимит;
• банк не одобрит займ на перекредитование нового, только что оформленного ипотечного кредита или иного финансового продукта;
• если до окончательной выплаты остается временной отрезок менее полугода, то в выдаче ссуды будет отказано;
• для выдачи займа требуется наличие своевременных платежей и отсутствие текущих просрочек (за последние 30 дней).

Дополнительно, для заемщиков других финансовых учреждений предусматриваются менее выгодные условия кредитования если они не являются зарплатными клиентами корпорации ВТБ.

Документы для рефинансирования кредитов в Почта Банке

Рефинансирование в Почта Банке удобно благодаря дополнительным возможностям, помогающим облегчить процесс осуществления ежемесячных погашений.

Существуют три вида специальных услуг:

1. Изменение даты платежа в пределах от 4 до 28 числа месяца. Здесь имеется условие – сместить платеж можно максимум на 15 дней от даты текущего платежа. Этой услугой разрешается пользоваться не чаще одного раза в год.
2. Можно настроить в личном кабинете услугу автоплатежа на определенный день в нужной сумме и далее деньги с указанной карточки будут самостоятельно переводиться на счет кредита.
3. Каждому клиенту за весь период перекредитования разрешается один раз снизить размер всех последующих платежей. Сумма оговаривается непосредственно с сотрудником банка, а срок кредитования увеличивается в зависимости от выбранного размера платежа.

В других банках России такие услуги отыскать практически не представляется возможным, хотя они часто выручают большинство заемщиков.

В начале года у многих государственных служащих смещается дата выплаты зарплаты и тогда после осуществления платежа у человека не останется денег, либо же их даже не хватит на осуществление самой операции. Сместив платеж можно избежать подобной проблемы.

Для подачи заявки на рефинансирование в Почта Банке человеку не обойтись без:

• Российского паспорта.
• СНИЛСа.
• ИНН работодателя.
• Пенсионного удостоверения или справки (при необходимости).
• Кредитного договора из другого банка.
• Реквизитов банковской организации, выдавшей ранее кредит.

После заполнения анкеты и сдачи всех документов в Почта Банк для рефинансирования кредита, необходимо будет обратиться в первый банк-кредитор за получением справки о полном погашении займа и выполнении всех долговых обязательств. После этого действия человек уже является лишь заемщиком Почта Банка и должен расплачиваться по кредиту по сниженной ставке непосредственно с ним.

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные.

Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка.

Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021

Подать заявку на рефинансирование в «Почта банк» можно двумя способами – лично в отделении компании либо через интернет.

При заполнении онлайн анкеты пользователь должен указать такие сведения:

• сумму рефинансирования;
• период перекредитования;
• фамилию, имя и отчество физического субъекта;
• паспортные данные заявителя;
• контактная информация заемщика;
• уровень дохода и прочие запрашиваемые сведения.

После того, как заявка будет отправлена, клиенту останется дождаться вынесения по ней решения банка. Обычно рассмотрение онлайн обращения происходит достаточно быстро – в течение одних рабочих суток, после чего с пользователем связывается сотрудник банка и сообщает о результате. Если ответ положительный, клиент с полным пакетом документов (описан выше) является в отделение банка в назначенное время и заключает новое соглашение. Погашение старых долгов — задача нового кредитора физического лица, то есть Почта Банка.

Прежде, чем заполнять анкету, стоит ознакомиться с требованиями к заемщику. Несмотря на лояльность к клиентам, условия присутствуют:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Справка с места работы;
• Прописка на территории РФ;

Физические лица для получения кредита для рефинансирования могут соблюсти первый и последний пункты.

Также для получения одобрения банка-кредитора нужно иметь неиспорченную кредитную историю.

Банку для подтверждения заявки нужно не только заявление, но и пакет документов. В 2018 году набор бумаг для рефинансирования ипотеки в любом отделении Почта Банка следующий:

• Документ, удостоверяющий личность заемщика, и подтверждающий гражданство РФ;
• ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика) работодателя;
• СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета) работодателя.

Далее, после одобрения, необходимо предоставить еще ряд документов:

• Справку, в которой указана сумма задолженности на момент погашения;
• Акт о получении денежного займа у другого банка. Он должен содержать: наименование банка-кредитора в полном виде, счета, на которые поступали средства, номер документа, дату заключения.

Для рефинансирования ипотеки, или другого кредита в Почта Банке, необходимо выполнить несколько простых действий:

1. Зайдите в ближайшее отделение банка и подайте заявку. При необходимости получения дополнительных наличных средств сообщите об это представителю кредитора.
2. Если пришло сообщение об одобрении, далее заключается кредитный договор. При этом предоставляются документы о задолженностях перед прошлыми банками. После заключения акта деньги поступят на счет, указанный в документе.
3. Обратитесь к предыдущему банку с предложением досрочно погасить задолженность. Полученную справку о полной оплате необходимо будет предоставить вместе с основными документами.

После завершения всех этих операции все кредиты будут перенесены в один банк и пересчитаны с низкой процентной ставкой. Приятным сюрпризом будет уменьшение ежемесячного платежа.

Условия рефинансирования

Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.

Сумма, тысяч руб.	Период, мес.	Ставка, процентов в год
Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк
20–200	12–36	14,9/16,9/19/9
Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию
20–200	12–36	16,9/19,9
Клиентам, не относящимся к пенсионерам
50–500	12–60	16,9/19,9
500+ 1 руб.–1000	12–60	12,9/14,9

Рефинансирование в почта банке отзывы

Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.

Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.

Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.

Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:

• При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
• Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
• При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
• После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.

Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.

Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.

До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.

Похожие записи:

• Дополнительное соглашение об изменении срока действия договора
• Нужна ли виза в северную македонию для Россиян в 2023 году
• Из больницы — в налоговую. Как вернуть деньги, потраченные на лечение