Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа ипотечного кредитования для бюджетников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Привлечение государственных служащих за счет гарантирования льгот при покупке жилья подразумевает получение компенсационных выплат из федерального бюджета. Их можно направить на частичное или полное погашение основного долга по займу.

Кому выдают субсидии в 2023 году?

Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:

• молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;

• многодетные семьи;

• учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;

• ветераны войны и их близкие родственники;

• россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;

• военнослужащие и работники силовых ведомств;

• инвалиды и их ближайшие родственники;

• IT-специалисты.

Отличия ипотеки для госслужащих

Претендентами на оформление ипотеки по госпрограмме могут стать:

• служащие муниципальных и государственных организаций, бюджетной сферы;
• работники суда и прокуратуры, правоохранительных органов, ФНС;
• члены ЦИК;
• сотрудники Совета безопасности, аппарата Президента РФ и др.

Сам статус госслужащего не дает автоматического права получения льготного займа. Для оформления господдержки необходимо, чтобы выполнялось одно из нижеуказанных условий:

• У будущего заемщика и его ближайших родственников нет собственного жилья.
• Заявитель проживает в общежитии или в коммунальной квартире, снимает жилплощадь на условиях социального найма.
• Текущее место жительства не соответствует санитарным и техническим нормам.

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:

1. Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
2. Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
3. Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы определенный период времени. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором – на поощрение работника за добросовестный труд.

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

• при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
• часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
• так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

• более длительный срок исполнения обязательства;
• льготная процентная ставка;
• быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Какое жильё подходит под условия льготного кредитования

Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.

Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:

1. Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
2. Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
3. Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.

В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.

Признание нуждающимися в жилье

Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.

В РФ нуждающихся в оптимизации жилусловий остаётся по-прежнему достаточно, и для получения дополнительных льгот необходимо доказать то, что заявитель принадлежит именно к их числу. Так вот, к рассматриваемой категории граждан принадлежат все те, кто:

• Не имеет необходимых для жизни кв. м. по норме.
• Имеет жильё, не отвечающее по тем или иным критериям современным, законодательно регламентированным требованиям комфорта.
• Лица, проживающие исключительно в нанимаемом помещении и не имеющие по объективным причинам собственной жилплощади. В их ряду собственно сам квартиросъёмщик и вся его семья, каждый член которой вправе быть признанным остро нуждающимся в оптимизации жилищных условий.
• Люди, проживающие в аварийных домах, и по этой причине объективно не имеющие безопасных условий для осуществления своей жизнедеятельности, предусмотренных законодательством.
• Граждане, по объективным причинам вынужденные проживать на одной площади с людьми, страдающими различными инфекционными и иными тяжёлыми заболеваниями. Причем к этой категории относятся все лица, которые на данный момент прописаны в квартире и с большой вероятностью могут подвергнуться заражению.

Категории льготников

Ипотека работникам бюджетной сферы – это разновидность социальной ипотеки, которая выдается врачам, учителям, молодым ученым и военным в случае, если они соответствуют установленным требованиям. Если в семье целых два бюджетника, ипотека все равно будет выдана одному из них.

Так, учителя к моменту оформления ипотеки должны быть не старше 35 лет, при этом в государственном учебном заведении они должны проработать не меньше 3 последних лет.

Врачам ипотека на льготных условиях оформляется лишь в том случае, если они являются востребованным специалистом в своей области.

В редких случаях льготы (покупка жилья по себестоимости) могут предоставляться студентам, отработавшим 150 смен в строительном отряде.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

• Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
• Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
• Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
• Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
• Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Как стать участником программы

Социальная ипотека предоставляется только людям, которые соответствуют завяленным критериям. Алгоритм получения следующий:

1. Обращение в администрацию города для ознакомления с программами и условиями их предоставления. Стоит понимать, что есть программы, которые действуют по всей России и есть льготы, действующие только в определенном регионе. Также нужно помнить о том, что в разных областях свои нормы о том, какое жилье является непригодным по метражу.
2. Сбор необходимых документов. Данный этап должен осуществляться только после подробного изучения условий предоставления льгот. Потребуется достаточно большой пакет справок и бумаг. Задача человека доказать, что он действительно нуждается в помощи.
3. Подача заявления. Необходимо составить заявление и подать его в администрацию города, приложив все документы. После этого человек встанет в очередь на предоставление помощи от государства.

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

• интернет-банк банка Связной (при наличии дебитово-кредитной карты и подключенной услуги интернет-банк). Может быть, через сам банк (операциониста) тоже можно, но лучше уточнить. В интернете переводы в бюджеты разных уровней бесплатно;
• банк Санкт-Петербург (открытие счета, обслуживание, все платежи, интернет-банк — бесплатно);
• Райффайзенбанк (открытие счета, переводы, интернет-банк, заявление на постоянные переводы — бесплатно);
• телебанк ВТБ 24 (Выбираете типовую операцию: перечисление налогов и сборов/9994/. В этом случае перечисление без каких-либо комиссий);
• Газпромбанк (открытие счета, обслуживание, все платежи — бесплатно).

банк Советский — комиссия 0,2%, но не менее 50 р.

Целевая программа Санкт-Петербурга «Жилье работникам бюджетной сферы»

Кто может воспользоваться городской программой? В эту группу входят работники учреждений образования, здравоохранения, социального обслуживания населения, культуры и науки. Речь идет об учреждениях, которые находятся в ведении исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга. Кроме самого работника бюджетной сферы, участниками программы соответственно становятся проживающие вместе с ним члены его семьи, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Каким образом помогает государство? Участник программы приобретает жилье, вкладывая в его покупку 20% собственных средств, а остальные 80% стоимости жилья оплачивает государство. Эти средства оформляются в качестве беспроцентной рассрочки, сроком до 10 лет.

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
• Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
• Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
• Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

• Выгодные условия, низкие проценты.
• Компенсация выплат по кредиту.
• Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

Особые категории заемщиков имеющие право на социальную ипотеку

Для ряда категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. К примеру, обязаны проработать не менее 3-х летнего периода на должности, но только лишь в государственном учебном заведении. Вдобавок, их возраст не должен пересечь отметку в 35 лет.

На государственном уровне также продвигается научная деятельность, поэтому на льготы имеют право претендовать и деятели науки. Чтобы получить ипотечный заем, им придется поставить свою подпись на договоре об обязательном продолжении рабочей деятельности в государственном научном учреждении на протяжении срока, составляющего не меньше 5 лет.

Чтобы получить свое нужно на протяжении трехлетнего периода принимать участие в программе накопительно-ипотечной системы. Только по истечении данного срока они имеет право получить кредит на покупку своей недвижимости для проживания.

Процентные ставки для работников бюджетной сферы в 2014 году

Программа в рамках социальной ипотеки продолжает осуществляться в текущем году для россиян, относящихся к социально незащищенным лицам, у которых заработная плата низкая. Субсидия, которую выдает государство, составляет 35 % стоимости жилья.

Но окончательный размер определяет количество детей в семье. На ее размер влияет регион проживания, цена 1 м2 покупаемого жилья.

Ипотека выдается в Сбербанке, банке ВТБ-24. Процентные ставки остаются прежними, небольшой первоначальный взнос колеблющийся от 10 до 15 %. Оплата первоначального взноса производится из полученных средств.

До недавнего времени работники бюджетных организаций сталкивались с определенными сложностями при попытках приобрести жилье в ипотеку. Граждане, работающие в учреждениях бюджетной сферы, традиционно считаются слабозащищенной социальной группой и банки не могли иметь уверенность в том, что взносы по кредиту будут выплачиваться регулярно и в полном объеме.

Это обстоятельство не способствовало повышению престижности профессий, работа представителей которых оплачивалась из государственного бюджета – врачей, учителей, ученых, военнослужащих, сотрудников полиции и т.п. Работа по подготовке молодых специалистов, которые должны занять рабочие места в госучреждениях, наталкивалась на недоборы в профильные ВУЗы. Молодые люди не торопились становиться представителями малооплачиваемых и социально незащищенных профессий.

Тем не менее, государство не стало в меньшей степени испытывать потребность в квалифицированных специалистах и начали разрабатываться механизмы, способные сделать работу и карьеру в государственных учреждениях более привлекательными. В число мер, позволяющих повысить престиж работников бюджетной сферы, вошла льготная ипотека, призванная облегчить задачу приобретения жилья.

Социальная ипотека для научных работников

Социальная ипотека для научных работников одно из выгодных предложений государства. Если у научного работника есть награды и гранты, достижения в работе, а также его возраст не более 35 лет, то он также может обратиться за сертификатом участника.

Обращаться нужно в министерство связанного с родом деятельности молодого специалиста. Служащий, по условиям программы обязательно должен окончить университет с отличием ив первый год по окончанию быть трудоустроен направлению из ВУЗа.

После того как трудовой стаж научного работника составит не менее года, он может подать заявление в комиссию. Рассматривается заявление 2 месяца. Служащий сможет участвовать в федеральных и региональных программах. При положительном решении сотрудник сможет получить субсидии до 40% от стоимости квартиры.

Немаловажное условие также и то, что участник программы социальной ипотеки не должен иметь собственной недвижимости.

Похожие записи:

• Производственный календарь на 2023 год
• Как принять на работу гражданина Украины, ЛНР и ДНР в 2023 году?
• Субсидированные авиабилеты для пенсионеров на 2023 год