Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги, переведенные мошенникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
- когда вы скачали вирус;
- если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
- перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
- с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).
Общий порядок такой:
- Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
- Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
- Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Сколько средств возвращают банки?
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Развод с переводом денег на карту: виды
Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.
Наиболее распространенные схемы:
-
Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.
Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.
-
Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.
Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.
-
Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.
Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.
-
Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.
При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.
-
На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.
В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.
-
В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.
В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Можно ли вернуть деньги, если по ошибке перевел их мошенникам
Если вы отправили сумму аферисту, то не следует звонить, давить на жалость и рассказывать о своем сложном материальном положении. Мошенников ваши страдания не интересуют, а вы потратите драгоценное время. Ведь в некоторых случаях сумму реально вернуть, но при условии оперативных действий.
Ваши права защищаются ФЗ «О национальной платежной системе»: он позволяет зачислить деньги обратно на ваш счет, если вы сообщили об обмане в течение суток. Банку же предоставляется 1 мес., чтобы расследовать дело и пополнить счет пострадавшего клиента. Но не спешите радоваться: вам не пойдут навстречу, если вы сами сообщили обманщику PIN-код или CWW (комбинацию цифр на задней стороне карты). Вряд ли удастся добиться своего и в случае, когда вы добровольно отправили сумму через банкомат, следуя инструкции по телефону.
Если вы перевели деньги на карту мошенника, нарушив правила банка, то вопрос, как их вернуть, будет решаться в суде.
Зачем переводят деньги на чужие карты
Как правило, жертвами подобных ситуаций становятся слишком доверчивые люди, которые не проверили личность человека, которому переводили деньги.
На сегодняшний день расчёт через перевод денег с помощью банковской карты и онлайн приложения на смартфоне является очень распространённым способом и поэтому у мошенников появилось больше возможностей провернуть различные схемы.
Самыми часто встречаемыми являются:
- продажа товаров в интернете – это может быть продажа, как ранее использованных товаров, так и новых. Как правило, цены значительно ниже в интернете и большинство граждан, которые желают сэкономить и «не переплачивать» в магазинах непосредственно обращаются именно к покупке товаров через интернет и социальные сети.
- Благотворительные фонды, фонды поддержки или сборы денег на лечения.
- Тренинги, курсы, семинары, тренировки или прочие программы, которые становятся все более популярней в социальных сетях.
Возврат платежей онлайн
По причине того, что в последнее время появилось огромное количество фирм, которым свойственно обманывать своих клиентов, многие банки предусмотрительно создали функцию онлайн аннулирования платежей, благодаря чему возвращать денежные средства стало еще легче. Данная опция имеется, к примеру, у сбербанка.
Если вы, не обдумав, повелись на какой-либо развод мошенников, и с помощью данного банка перевели на их счет определенную сумму денег, а теперь задаетесь вопросом, как вернуть деньги, то не беспокойтесь, ведь отменить перечисленный платеж вполне реально. Для этого лишь нужно обратиться в службу поддержки в течение 24 часов с момента заключения оферты.
В конце хотелось бы сказать, что в большинстве случаев мошенничества гражданин сам становится жертвой из-за своей невнимательности. Именно поэтому рекомендуется всегда быть настороже. Если же вы получили уж слишком выгодное предложение, то в первую очередь задумайтесь, а не обман ли это.
Для того же чтобы проверить организацию, нужно ввести номер ее счета в любой поисковик, и если поисковая система выдала более 7 найденных результатов, то будьте уверены, что перед вами самые настоящие мошенники. И чтобы потом не задаваться вопросом, что же делать, если перечислил мошенникам огромную сумму денег, не бросайтесь с разбега в «горящую избу», а проверяйте и подвергайте сомнению каждый свой шаг.
Как вернуть деньги, перечисленные мошенникам?
«Пришла смс о том, что карточка заблокирована. Позвонила по номеру, сказали, чтобы сохранить деньги, надо перевести их на другой счет. Перевела. Оказались счета мошенников, в банке не могут помочь». «Друзья, я понимаю вашу критику, дура я, но все же, может быть, кто- то дельное подскажет?».
Важная информация «Посоветовали обратиться в банк и подать заявление об ошибочном переводе средств, сказали, есть вероятность, что банк сможет вернуть деньги». «Можно ли вернуть деньги, перечисленные мошенникам? не надо говорить так, будто я потратила ваши или чужие деньги. О своей ошибке знаю сама, я прошу помощи, а не критики»…
Такими горячими обсуждениями заполнены просторы Интернета, похоже, немалое количество наших граждан объединяет общая беда. Вполне здравомыслящие люди по какой-то необъяснимой до сих пор причине легко поддаются на уловки аферистов. А почему-то прояснение в мозгах наступает уже после совершенного неправильного шага.
Обратите внимание По такой же незатейливой, но действенной схеме попался на уловки ушлых людишек житель города Бирска.
— Он человек образованный, уважаемый специалист. Гарантирую, что его противники вообще, как принято говорить, и институтов не кончали, да и школу-то вряд ли. Но смогли обмануть на 411 тыс. рублей,- уверяет старший следователь отдела МВД России по Бирскому району Дамир Шарипов.- Повезло пострадавшему только в том, что очнулся он не совсем поздно.
Получив смс-сообщение на телефон, 55-летний мужчина тут же перезвонил на указанный номер. Подкупил солидный мужской голос, представившийся Вячеславом Викторовичем Абрамовым, сотрудником службы охраны банка. Заботливый голос сообщил, что в интересах клиента заблокированную карту следует разгрузить, деньги перечислить на несколько номеров. Законопослушный пользователь так и сделал, по 15-30 тысяч раскидал по адресам. Причем, не поленился – 8 получателям направил!
В тот момент он и не подозревал, что резвившиеся невидимые его абоненты прекратили игру, как только он перечислил последние деньги.
— Действовал он, похоже, на автопилоте. Но дома вечером, скорее всего, супруга внесла ясность. Потерпевший обратился в полицию, благодаря оперативным действиям удалось спасти немалую сумму,- рассказывает Дамир Маратович. – А управляли им мошенники из Самары. Впрочем, их адрес мог быть любой, страна большая.
Полезная информация В то время, когда потерпевший пришел с заявлением в полицию, дежурил и участковый Радик Закиров. Он и был тем, кому пришла в голову необходимость немедленных грамотных действий. Он оказался прав, в этом деле счет шел на минуты. По настоянию полицейских операторы Билайна успели задержать часть суммы — 162 тыс. рублей, эти деньги возвращены законному владельцу.
Способов отъема денег у людей придумано бесчисленное множество. Сегодня среди самых популярных — мошенничества с использованием телефона. На эту тему говорим, пишем уже неоднократно, вроде между собой люди обсуждают, пугают друг друга страшными информациями.
Важная информация И все равно многие продолжают попадаться на удочку и перечислять свои кровные неизвестно кому. А преступления подобного рода раскрывать непросто, потому что их организаторы и исполнители проживают в самых разных концах страны,- негодует оперуполномоченный уголовного розыска бирской полиции Александр Ануфриев.
Знаете, сколько у меня сегодня на исполнении заявлений о таких мошенничествах? 20 — и по каждому работать и работать по всей России. Пока есть только одна радость – в одном сибирском городе выявлен человек, который целенаправленно «бомбил» наш город.
Обратите внимание Полиция в очередной раз просит граждан проявлять бдительность и не поддаваться на провокации посторонних лиц.
Не передавать им материальные ценности, не впускать в дом, не реагировать на поступающие от них сообщения различного характера – с просьбой помочь близкому родственнику, снять порчу, приобрести нелицензированный товар. И конечно, при «блокировке» денежной карточки не спешить перезванивать на указанный номер, торопиться в банк, такие же действия должны быть при несанкционированном снятии денег с той же карточки.
Можно ли вернуть деньги переведенные брокеру-мошеннику?
Одним из самых больших рисков, с которыми приходится сталкиваться тредеру бинарных опционов, является риск нечестности брокера. В случае, если вы наткнулись на мошенника, можно сразу потерять все свои деньги, которые у вас были введены в систему. Для того, чтобы минимизировать такие риски, обычно дают следующие советы:
— тщательно изучать отзывы о брокере. Однако и это не гарантирует безопасности.
— не перечислять сразу большие суммы. Но и это не всегда спасает, так как компания может повести себя нечестно на любом этапе.
Другими словами, полной безопасности и уверенности просто не добиться. Однако для каждого трейдера весьма важно быть уверенным, что деньги в сохранности. Что можно сделать, чтобы повысить свою безопасность от недобросовестных брокеров-мошенников?
Развод с переводом денег на карту: виды
Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.
Наиболее распространенные схемы:
-
Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.
Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.
-
Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.
Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.
-
Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.
Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.
-
Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.
При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.
-
На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.
В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.
-
В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.
В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.
Стоит отметить, что присваивать деньги, которые попали одним из способов на вашу карту, не стоит, так как доказать, что держатель не является участником преступной схемы по обналичиванию денег, будет почти невозможно.
Лучше сразу обратиться в службу безопасности банка и следовать указаниям специалистов.
Перевел деньги мошеннику на Яндекс кошелек
При использовании для перевода денег популярного сервиса «Яндекс Деньги», можно попытаться вернуть средства, связавшись со службой помощи ресурса по телефону либо заполнив форму обращения непосредственно на сайте. Для этого придерживайтесь такой схемы действий:
- На главной странице сервиса в нижнем левом углу кликните на опцию «Написать»;
- В открывшейся форме укажите тему обращения, выбрав раздел «Мошенничество»;
- Укажите свое имя;
- Выберите из предложенных пунктов опцию «Перевел деньги мошеннику»;
- Напишите номер счета преступника, дату и время транзакции, переведенную сумму;
- Опишите, что вам обещал мошенник;
- Укажите, как правонарушитель связался с вами;
- Прикрепите скрины переписки с мошенником (если имеются).
После рассмотрения вашей заявки администрация Яндекса предоставит вам все данные о мошеннике, которые помогут правоохранительным органом выйти на преступника.
- Для возврата денег, перечисленных на карту мошенника, придётся взаимодействовать с банком. При отказе банка отменить транзакцию — составить заявление в ОМВД.
- Если полиция не принимает представление о мошенничестве или бездействует, необходимо писать в прокуратуру.
- Если личность злоумышленника известна, стоит связаться с ним и потребовать возвратить деньги на карту.
- Когда все методы исчерпаны, составляется иск в суд.
- Распространённые способы обмана — благотворительные сборы, курсы и тренинги, интернет-торговля, а также СМС-сообщения.
- Чтобы уберечься от преступных действий, лучше не приобретать ничего в сети по 100%-ом авансе или запрашивать данные адресата перечисления.
Закон в таких случаях на вашей стороне и во многих случаях – увы, и на стороне мошенников. Поскольку, если вы переводили деньги абсолютно добровольно, то факт мошенничества далеко не всегда под силу доказать правоохранительным или судебным органам. Современные мошенники с каждым годом становятся все хитрее и изобретательнее.
На мошеннических сайтах предупреждения о рисках указываются либо мелким шрифтом внизу страниц, либо вскользь упоминаются в правилах сайта, которые расписаны на пятнадцать листов полной абракадабры.
Внимание. Когда при регистрации на сайте вы согласились с правилами, то по сути уже разрешили вас обманывать.
Доказать юридически в таких случаях, что действия владельцев сайта нарушают законы и являются неправомерными, не под силу даже многим опытным юристам. Доказать это правоохранительным органам под силу, если у вас сохранилась переписка с продавцами (поставщиками услуг), квитанции об оплате, адреса и телефоны, которые использовались для общения с мошенниками.
Как вернуть деньги, если они попали к мошенникам, вам могут подсказать юристы, не забывайте обращаться к ним за консультацией.
Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем
В июле эксперты НАФИ выяснили, что каждый четвертый держатель банковских карт в России может стать жертвой мошенников: 27% респондентов оказались в зоне риска, так как готовы сообщить посторонним CVV-код своей карты и срок ее действия. Чуть меньше трети владельцев карт в том или ином виде сталкивались с попытками мошенничества.
Мошенники продолжают совершенствовать свои методы, признала в конце июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Жулики во все времена были креативными. И технологии, к сожалению, только расширяют их возможности вводить граждан в заблуждение.
Это и фишинговые сайты, и звонки из так называемых служб безопасности банков, фальшивые страницы банков и даже Банка России в соцсетях, где якобы разыгрываются призы или выплачиваются компенсации, и так далее», — перечисляла глава регулятора.
По словам Набиуллиной, около 70% операций, которые делаются без согласия клиента, совершаются с использованием социальной инженерии. «И тогда банк ничего не нарушает, потому что человек сам передает пароли, все персональные данные мошенникам в руки», — сказала она.
Forbes рассказывает об 11 распространенных и актуальных схемах, которые используют мошенники для вывода денег с банковских карт и получения персональных данных.