Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цена полиса ОСАГО на 6 месяцев в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Осаго – это обязательная автогражданская ответственность, которая покрывает ущерб, нанесенный пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, где виновником является владелец автомобиля, застрахованный по данной программе.
Кому может быть нужно ОСАГО на полгода?
Остается открытым вопрос, для кого выгодно приобретать такую страховку? Страховка на полгода пригодится вам, если:
- Вы точно запланировали покупку нового автомобиля в ближайшие месяцы.
- Вы работаете вахтовым методом и в месяцы отъезда не эксплуатируете свой автомобиль.
- Вы уезжаете в длительную командировку или в отпуск.
- ТС используется только летом для поездок на дачу.
- ТС используется для сезонной работы.
- У вас сложная финансовая ситуация и в данный момент вы не можете оплатить 100% стоимость полиса. Это своеобразная отсрочка платежа, ведь в итоге вы не переплатите, а просто внесете оставшиеся 30%.
Защитите себя и свой бюджет: почему оформление ОСАГО на минимальный срок в 2023 году выгодно?
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности, которое позволяет защитить владельцев автомобилей от штрафов и убытков при возникновении дорожно-транспортных происшествий.
Если вы планируете продолжать использовать свой автомобиль в 2023 году, то рекомендуется оформить ОСАГО на минимальный срок срок – один год. Одной из основных причин является то, что это позволит снизить стоимость страховки, так как чем дольше срок действия полиса, тем он более дорогой.
Кроме того, оформление ОСАГО на минимальный срок предотвратит возможные финансовые потери, связанные с изменением законодательства. В случае изменения условий страхования, вы всегда сможете перейти на более выгодные условия в ближайшее время, не рискуя потерять накопленный опыт и деньги.
Важно помнить, что несоблюдение требований закона об ОСАГО может привести к серьезным штрафам и материальным потерям. В случае наличия дополнительных вопросов относительно оформления и рассчета стоимости полиса ОСАГО, обращайтесь к надежным страховым компаниям и профессионалам в этой области.
Какой действует минимальный срок страхования
Для определения минимального временного интервала требуется иметь информацию о категории ТС. В общей сложности их выделяют всего 3:
- Автомобили, постоянно эксплуатирующиеся в России;
- Автомобили, путешествующие через Россию транзитом;
- Автомобили, зарегистрированные за рубежом и въехавшие в Россию.
Законодательство РФ устанавливает минимальный срок страхования ОСАГО на 2023 год в три месяца.
С уменьшением сроков страхования по ОСАГО снижается цена страховых услуг. Для ценообразования полисов на неполный год задействуются особые коэффициенты. С ними можно познакомиться ниже:
|
Период действия полиса, месяцы |
Коэффициент стоимости (от полиса на 1 год) |
|
3 |
0,5 |
|
4 |
0,6 |
|
5 |
0,65 |
|
6 |
0,7 |
|
7 |
0,8 |
|
8 |
0,9 |
|
9 |
0,95 |
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Как не ошибиться со страховщиком
Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.
Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.
Алгоритм работы с онлайн-калькулятором при покупке ОСАГО на 6 месяцев
Можно рассчитать стоимость ОСАГО на полгода дистанционно при помощи онлайн-калькулятора. Чтобы им воспользоваться, нужно на официальном сайте выбранного для сотрудничества страховщика перейти в раздел «ОСАГО» меню автострахования. В форме необходимо указать данные о себе и тех водителях, которых он планирует допустить к управлению транспортным средством, а также характеристики авто.
Если на машину оформляется страховка на полгода, то в разделе ОСАГО калькулятора, в котором отображается период страхового покрытия, нужно указать 6 месяцев. После вычисления цены на полис, можно продолжить его оформление, если она устраивает.
Подписав договор-оферту и оплатив страховые услуги, нужно проверить электронную почту, на который должно прийти сообщение с е-ОСАГО в PDF-формате. Его можно распечатать для предъявления сотрудникам ГИБДД. Предоставление электронного документа является законным. Для тех водителей, которые предпочитают иметь при себе бумажную версию полиса, страховые компании предоставляют услуги по оформлению в физических точках.
Стоимость полиса на 6 месяцев
Существует три параметра, по которым определяется стоимость ОСАГО:
- Базовый тариф. Он каждый год определяется Центробанком и обязателен для всех страховщиков.
- Различные коэффициенты, которые могут как повышать общую стоимость, так и понижать её.
- Срок, на который оформляется страховка.
Базовый тариф в 2023 году варьируется от 2,5 до 4 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от типа авто и от того, является страхователь физическим или юридическим лицом. На стоимость ОСАГО дополнительно могут влиять следующие факторы:
- насколько часто страхователь попадает в аварии (коэффициент 0,5-2,45);
- сколько ему лет и в течение, какого времени он водит машину (1-1,8);
- сколько водителей будет вписано в полис (1-1,8);
- технические характеристики авто, в частности мощность (0,6-1,6);
- в какой сезон (0,5-1) и где (0,7-2) оно используется.
Таким образом, стоимость полиса на год складывается из множества различных факторов и является индивидуальной для каждого водителя. Как правило, точный расчёт можно произвести в специальном калькуляторе на сайте выбранной СК. Например, при оформлении заявки на сайте на страховку на 6 месяцев, цену в Росгосстрах можно увидеть сразу после заполнения специальной формы. Если автомобиль необходимо застраховать на полгода, то полученная цифра умножается на 0,7. Это означает, что за полгода придётся заплатить не половину годовой цены, а 70%.
Для того чтобы подсчитать стоимость страхования, необходимо обязательно использовать следующие показатели:
- Действующие тарифные планы.
- Повышенные или заниженные показатели (коэффициенты).
- Продолжительность действия страховки.
Тарифные планы определяются центральным банком Российской Федерации и изменяются каждый год как для физлица, так и для юридического лица. К примеру, на зиму 2017 года тарифы для физлица по легковым автомобилям составят чуть больше четырёх тысяч рублей, а для юридического лица на тот же момент времени чуть больше двух с половиной тысяч российских рублей.
На сумму тарифных планов будут умножаться либо понижающие, либо повышающие показатели. В конечном итоге формула для подсчёта выглядит примерно так:
Т = Кн*Кс*Км*Ко*Квс*Кбм*Кт*Тб
где:
- Кн – показатель нарушений, которые были замечены во время действия предыдущих страхований.
- Кс – показатель сезонности. То есть в какое время года (или круглый год) будет эксплуатироваться транспортное средство.
- Км – показатель, который характеризует мощность двигателя транспортного средства.
- Ко – показатель либо ограниченного полиса ОСАГО, либо неограниченного.
- Квс – показатель возраста водителя и того, как долго он эксплуатирует автомобили.
- Кбм – показатель бонус-малус, который может дать существенные скидки страхователю.
- Кт – показатель территории, которой зависит от региона расположения и использования страхуемого транспортного средства.
- Тб – базовый тариф (тарифный план), который определяется центральным банком России.
Показатели могут быть в следующих числовых диапазонах:
- КТ определяется в диапазоне от 0,7 до 2.
- КБМ – от 0,4 до 2,40.
- КВС – 1-2.
- КО – 1-1,8.
- КМ – 0,5 – 1,5.
- КС – 0,5 – 1,1.
- КН – 1 – 1,6.
В основном автогражданка регистрируется сроком на один год. Однако есть и такие случаи, когда страховой полис регистрируется на 6 месяцев, а иногда даже и на 3!
Для подсчёта стоимости страховки на полгода или на три месяца необходимо использовать следующие данные: тарифные планы, действующие на момент страхования, коэффициенты, которые могут быть завышены или занижены и срок действия страхового полиса ОСАГО. Тарифный план определяет центральный банк России, и эти тарифы меняются каждый сезон. Рассмотрим пример: на зимний сезон тариф для физического лица составил более четырёх тысяч российских рублей, а для юридического лица этот показатель эквивалентен двум с половиной тысячам рублей. Однако при продлении договора используют те тарифы, которые были внесены в момент заключения первого договора.
[attention type=red]Справка: сделать полис ОСАГО можно, даже и не посещая офис страхового агента. Реализовать это можно с помощью специализированного сайта страховщика. После процесса регистрации необходимо заполнить анкету онлайн, где нужно указать сведения о транспортном средстве, водителе и прочее.[/attention] Для того, чтобы впоследствии не возникало никаких вопросов со страховым полисом, нужно заранее подготовить пакет документов, которые требует страховой агент.
Любое лицо, оформившее автогражданку, имеет право её продлить. Сделать это можно не позднее, чем до двух месяцев окончания действующего страхового полиса. Если после 30 дней по окончании страхового полиса он не был продлён, то продлевать ту же автогражданку нельзя.
Следует помнить, что даже просроченная страховка не означает наличие страхового полиса. Просроченная страховка, как и отсутствие автогражданки, наказывается штрафными санкциями. Если просрочка составляет не более трёх месяцев, то страховая организация по своему усмотрению может заплатить за своих безответственных страхователей.
Сколько стоит такой полис?
Есть ряд основных факторов,влияющих на стоимость оформления страховки ОСАГО. К ним относятся:
- Тип транспортного средства:
- легковые автомобили;
- мотоциклы;
- такси;
- грузовые автомобили с разной грузоподъемностью;
- автобусы, в зависимости от количества посадочных мест;
- троллейбусы;
- трамваи;
- маршрутки, тракторы и спецтехника).
- Тип застрахованных лиц (физическое или юридическое лицо).
- Мощность двигателя автомобиля.
- Период страхования:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 9 месяцев или год.
- Возраст и стаж водителя.
- Количество лиц допущенных к управлению.
- Накопленная скидка за безаварийность.
Базовые тарифы страхования ОСАГО установлены на законодательном уровне, поэтому являются одинаковыми вне зависимости от выбранной вами страховой компании.
Условия страхования у разных страховых компаний
Большинство страховщиков оформляют полиса на нестандартный срок. Наиболее популярные компании предлагают следующие условия:
- РЕСО-Гарантия и Росгосстрах предлагает расширенное ОСАГО на 6 месяцев (по такому виду полиса дополнительно застрахованы ущерб имуществу, вред жизни и здоровью). Также, в этих компаниях действует круглосуточная горячая линия, по которой можно получить консультацию;
- Альфастрахование позволяет продлевать страховку неограниченное количество раз, не запрашивая при этом дополнительные документы;
- Ингосстрах регулярно проводит акции, которые уменьшат стоимость полиса — отследить их можно на официальном сайте компании;
- Тинькофф-Страхование – страховой полис доставляется клиенту в любое время по заявленному адресу. Если покупается сразу несколько страховых продуктов, предусмотрены скидки. Можно приобрести и оплатить страховку онлайн;
- Ренессанс Страхование – автогражданку можно оформить по телефону и по интернету. Автовладельцам, проживающим в Москве и Московской области страховой полис может быть доставлен курьером на дом. Страхователь может сам выбрать способ получения страховой выплаты.
ВАЖНО! К выбору страховой компании стоит подойти ответственно. Не нужно выбирать малоизвестные фирмы с сомнительной репутацией и подозрительно низкими ставками. СК должна входить в Российский союз автостраховщиков.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода
Наибольшей популярностью в среде автомобилистов пользуется страховой полис, оформленный на год. Однако жизненная ситуация водителя может диктовать условия, при которых покупать ОСАГО на столь длительный период ему вовсе не требуется. Причиной могут стать:
- отъезд в отпуск или длительную командировку;
- временное проживание за границей;
- продажа машины;
- использование авто лишь в определенное время в году;
- отсутствие достаточных денежных средств в текущий момент времени.
В этом случае у водителя возникает совершенно резонный вопрос, можно ли застраховать машину только на полгода. Конечно, российское законодательство дает такое право. Автострахование по желанию владельца транспортного средства может быть оформлено на срок, менее года. Страховые компании предлагают своим клиентам на выбор три периода:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 12 месяцев.
Стоимость краткосрочного полиса
Для того чтобы осознанно принять решение о приобретении краткосрочного страхования, нужно оценить стоимость такого полиса. Сумма складывается из трёх составляющих: базовый тариф, коэффициенты и срок действия полиса.
Базовый тариф устанавливается Центробанком каждый год. На данный момент базовый тариф составляет от 3433 рублей до 4117 рублей. Тариф является основой расчета. К нему далее применяются различные коэффициенты. Они могут как поднять стоимость страхования, то есть повышающие коэффициенты, так и снизить, то есть понижающие коэффициенты.
Эти значения являются справочными, они учитывают возраст водителя, суммарный стаж вождения, страховую историю с наличием или отсутствием компенсационных выплат, тип страховки – ограниченный или открытый, мощность транспортного средства, место регистрации автомобиля, сезонность эксплуатации, а также наличие прицепного транспорта.
И еще на стоимость влияет срок его действия. Самые выгодные условия предоставляются водителям, которые приобретают страхование на 1 год, в таком случае сумма расчета на 1 месяц будет самой низкой. Для полиса сроком на полгода сумма окажется выше. Страховые компании дополнительно применяют при расчете коэффициент в значении 0,7. Это значит, что полис обойдется не в половину суммы, а в 70% от стоимости годового страхования.
Для более точного подсчета можно воспользоваться сервисом онлайн-калькуляторов, который представлен на сайте большинства страховых компаний. Если на момент оформления проходят акции и иные скидочные предложения, то лучше всего обратиться в офис страховщика либо позвонить на горячую линию компании.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
На что обратить внимание
Приобретая полис на полгода, следует обращать внимание на несколько нюансов. Предлагаем их изучить.
На что обратить внимание:
- Компания откажет в выплате при наступлении ДТП, если период использования 6 месяцев закончился, а страховой год нет. Несмотря на то, что ОСАГО всегда оформляется на год, срок страхования, в течение которого страховщик несет ответственность, автолюбитель выбираем на свое усмотрение.
- При продлении договора компания может запросить действующий технический осмотр. На практике бывают случаи, когда ТО действует после покупки несколько месяцев. При его отсутствии продлить бланк не получится.
- Страхователь в течение срока действия договора может расторгнуть бланк и вернуть часть неиспользованной премии. После окончания 6 месяцев расторгнуть договор и получить компенсацию нельзя.
Получается, особенностей, о которых следует знать, не так много.