Как оформить лизинг для ИП в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить лизинг для ИП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Первая причина — некоторые лизинговые компании располагают редким оборудованием, которое сложно купить напрямую. Вторая — проверенный партнер в лице лизингодателя. Поэтому важно найти надежную компанию. И тогда ее сотрудники не просто предоставят оборудование, а подберут технику под конкретные задачи бизнеса и бюджет.

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества.

Лизинг – это финансовая аренда, механизм которой подразумевает трехсторонние отношения между лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком имущества. В результате заключения лизингового договора, лизингополучатель имеет право использовать транспортное средство по оговоренным в соглашении условиям. Также по окончании сделки, в случае отсутствия задолженностей, а также после уплаты выкупной стоимости, лизингополучатель становится собственником имущества.

Но стоит учитывать, что до момента уплаты выкупной стоимости собственником транспортного средства будет являться лизингодатель.

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые позволяют выгодно купить авто в лизинг ИП.

Базовые условия по лизингу оборудования для ИП:

Авансовый платеж	для действующих компаний от 6 мес., при наличии оборотов по р/с: от 10% от стоимости приобретаемого предмета лизинга для новых компаний (без движений по р/с), с поручительством действующей компании или ИП: от 10% от стоимости приобретаемого предмета лизинга
Удорожание, в год	от 6,15%
Срок лизинга	до 7 лет
Учет предмета лизинга	Лизингополучатель
Страхование	Лизингополучатель
Обеспечение сделки	Предмет лизинга, поручительство собственников

Плюсы и минусы лизинга для ИП

Плюсы лизинга для индивидуальных предпринимателей:

1. Доступно: залогом является сам автомобиль, а дополнительных поручителей не потребуется.

2. Быстро: всего два документа (паспорт и свидетельство ФНС подтверждающее статус ИП) и уже через два дня транспорт готов выполнять ваши задачи.

3. Выгодно: минимальный взнос — от 9%, а итоговое удорожание транспорта — 0%.

4. Удобно: персональный менеджер поможет разобраться в программах автолизинга для автомобиля, нужного для вашего бизнеса.

5. Надёжно: график платежей составляется индивидуально, а условия оплаты и срок договора могут измениться лишь по запросу клиента.

6. Комплексно: автовладельцы получают не только помощь при регистрации автомобиля, но и выгодные предложения по страховке и даже техпомощь на дорогах.

7. Навсегда: после окончания договора можно оформить автомобиль на любое физическое или юридическое лицо, и использовать его далее.

8. Партнёрски: заключив с нами договор, вы автоматически попадаете в список наших партнёров и получаете дополнительные скидки и преференции для дальнейшего сотрудничества лизинга автомобилей.

Какие минусы лизинга для ИП?

1. Имущественные права на транспорт принадлежат компании-лизингодателю.

2. Нужно использовать только аккредитованные СТО для технического обслуживания.

3. В договоре лизинга могут быть ограничения по пробегу, лимит прописан заранее.

4. Вы не можете тюнинговать лизинговое авто. Возможны только обратимые модификации.

5. Регулярная, а не единовременная оплата стоимости автомобиля. Но можно менять лизинговые автомобили в трейд-ин раз в несколько лет.

6. Невозможность отказа от страховки. Страховые платежи включены в ежемесячные по договору и направлены на защиту от полного уничтожения или угона автомобиля.

Как сделать лизинг удобнее и выгоднее для своей компании?

• Возраст бизнеса от 6 месяцев
• Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков

Если вы хотите взять автомобиль как физическое лицо, то вам подойдет продукт «Подписка» или лизинг для физического лица.

• Настройте параметры договора для себя: выберите аванс, срок лизинга, равный, сезонный или индивидуальный график.
• Включите в договор лизинга автоуслуги и сделайте владение автомобилем максимально комфортным.
• Автомобиль в конце срока лизинга можно выкупить или вернуть в Европлан. А если вы хотите снизить ежемесячный платеж в два раза, то перенесите всю финансовую нагрузку на конец договора и увеличьте выкупной платёж.
• Для крупных компаний с большим автопарком, где постоянно требуется обновление транспорта, или для тех, кто привык часто менять автомобили, самым удобным будет операционный лизинг.

Основные выгоды: индивидуальные условия, небольшие требования при входе, финансовые выгоды.

Ежемесячные платежи меньше в два раза: по предварительным расчетам, зависит от стоимости выкупного платежа а/м по ДФЛ с НДС.

Как завершить договор лизинга?

• Оплатить все платежи в плановом порядке и выкупить автомобиль в конце срока лизинга. Заключая договор лизинга, вы определяете комфортный для себя график: у нас есть различные инструменты и варианты, чтобы сделать для вас работу в лизинге максимально комфортной. Условия, указанные в договоре лизинга, сохраняются за вами на весь срок лизинга.
• Досрочно завершить нашу с вами сделку, погасив все платежи, можно начиная с седьмого месяца: то есть, шесть месяцев вы платите по графику, и на седьмом месяце у вас появляется возможность полностью завершить лизинговую сделку. Чем раньше вы завершаете договор, тем больше будет сумма перерасчёта.
• Вернуть автомобиль в Европлан — это возможно, если вы оформили в Европлане операционный лизинг.

Виды и программы лизинга

Для наших клиентов доступно несколько лизинговых программ:

1. Финансовый лизинг. Вы получите беспроцентную рассрочку на автомобиль, дополнительное оборудование, страхование. Размер первоначального взноса и срок погашения выбираете сами. ИП, работающим по основной системе налогообложения (ОСН) возмещается 20% НДС со всех выплаченных сумм, а также сокращается налог на прибыль в размере 20%. Аванс — от 0 до 49%, срок — до 48 месяцев с возможностью продления договора.
2. Операционная аренда или подписка. Можно арендовать новый авто на определенный период времени: от года до трех. Вы пользуетесь машинами и вносите ежемесячные платежи, мы обслуживаем ваш автопарк. 40% выгода по налогам также применима для ИП, работающих по ОСН.

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

• заявка на получение лизинга;
• копия паспорта предпринимателя;
• декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
• справка об оборотах за последний год помесячно;
• работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
• выписка ЕГРИП;
• справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Важен срок существования бизнеса (не менее 3–6 месяцев успешной хозяйственной деятельности). Особое внимание будет уделено анализу бухгалтерской отчетности.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

1. Выбрать имущество.
2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Лизинг — это аренда автомобиля или оборудования с возможностью его последующего выкупа. В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

1. Лизингополучатель — компания или ИП, которые берут машину в лизинг.

2. Владелец машины — автосалон, другое юридическое или физическое лицо.

3. Лизингодатель — лизинговая компания или банк, которые выкупают машину у владельца и передают ее лизингополучателю.

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсам относят следующие моменты:

• бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
• он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
• ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
• имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
• бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
• получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
• предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
• предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

Главные плюсы лизинга

Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.

• В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
• Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
• Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
• Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
• У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
• После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
• Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
• Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
• У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
• Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
• Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
• Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.

Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.

Условия получения авто в лизинг

Среди индивидуальных предпринимателей лизинг наиболее часто используется для приобретения авто.

Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.

Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:

• лизинг легковых автомобилей;
• лизинг грузовых автомобилей;
• лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
• лизинг специального автотранспорта.

При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.

При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:

• минимальный возраст ИП — от 21 года;
• прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
• ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
• в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.

При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:

• паспорт РФ;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельства ОГРН и ИНН;
• регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
• выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Что такое автолизинг?

Лизинг– это длительная аренда транспортных средств или недвижимости. Аренда отличается от лизинга тем, что во втором случае вы можете получить объект сделки в собственность. Большая часть договоров завершается именно таким образом.

Различают несколько разновидностей услуги. В случае, если предметом договора становится движимое имущество, то используется понятие автолизинг. Он включает в себя аренду с последующей возможностью покупки новых и бу легковых, грузовых автомобилей, новой специализированной техники, такой как фургон, грузовик или тягач. Автолизинг– это договор, который объединяет понятия кредитования и возможности сдать в аренду. Действия, совершаемые индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, чтобы оформить авто в лизинг, должны быть в следующем порядке:

• индивидуальный предприниматель, который является получателем лизинга, выбирает подходящий автотранспорт;
• лицо, оказывающее услугу лизинга, приобретает транспортное средство в автосалоне и передает лизингополучателю;
• когда машина передана частному предпринимателю, он начинает ежемесячную выплату денег за аренду. Эта сумма включает в себя затраты на выплату денег автосалону;
• когда срок договора подойдет к концу, предприниматель может приобрести автомобиль или пролонгировать договор.

Этот порядок дает понимание о взаимоотношениях между посредником, который предоставляет авто в лизинг и владельцем бизнеса. Покупка автомобиля в лизинг возможна в финансовой организации или в компаниях, которые специализируются в данной сфере. Они могут быть дополнительным звеном между банком и конечным потребителем.

Чаще всего, получатель лизинга должен внести первоначальный платеж, который составит от 15% стоимости транспортного средства. Но некоторые организации предоставляют другие условия для оформления. Несмотря на требования, выгода от возможности получения машины неоспорима. Это экономит деньги, которые могли быть затрачены на выкуп. Это значит, что они направляются на развитие бизнеса.

Основные шаги для взятия автомобиля в лизинг

Рассмотрев все плюсы и минусы лизинга, вы решили взять машину в лизинг.

Чтобы заключить договор лизинга, нужно действовать в соответствии с алгоритмом:

• предприниматель должен найти автомобиль, который ему подойдет;
• найти компанию, которая в последующем окажет услугу лизинга и выкупит легковое или грузовое авто у дилера;
• ТС передается во владение лизингополучателю;
• предприниматель совершает регулярные платежи;
• когда контракт будет заканчиваться, предприниматель может приобрести ТС или осуществить возврат компании, оформившей лизинг.

Помимо финансовых организаций, лизинг для можно оформить в компаниях, которые оказывают эту услугу.

Что нужно предпринимателю, чтобы оформить машину?

Порядок действий:

• выбрать автомобиль и компанию, которая осуществит продажу;
• нужно выбрать конкретную лизинговую компанию;
• заполнить предварительную форму заявки. Это возможно сделать на сайте выбранной компании. Внесите в форму свои контактные данные, укажите нужный тип машины,
• авансовый платеж, который вы сможете внести;
• дождитесь звонка от менеджера отдела лизинга. В ходе консультации задавайте вопросы, которые вас интересуют;
• посетите компанию-лизингодателя с необходимой документацией;
• дождитесь ответа компании о предоставлении вам услуги. Если он положительный, то вам на подпись принесут контракт;
• этап внесения прописанного в договоре аванса;
• после подписания всех бумаг вы сможете получить автомобиль.

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Похожие записи:

• Аннулирование свидетельства о праве на наследство в 2023 году
• Можно ли обжаловать решение суда — инструкция от R.TIGER
• Кто за что платит на сделке купли-продажи недвижимости