Таблица для расчета КБМ в 2020 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Таблица для расчета КБМ в 2020 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде чем научиться рассчитывать КВС, следует вспомнить (или узнать) основные принципы ОСАГО. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца требуется от каждого, кто приобрел автомобиль для себя. Из средств, собранных всеми собственниками автотранспорта, возмещаются затраты лицам, которым не повезло пострадать в ДТП.

Новая таблица коэффициентов КБМ с 1 апреля 2022 года

Второе важное изменение, которое ожидает автовладельцев с 1 апреля 2022 года, — это введение новой таблицы с коэффициентами КБМ:

N п / п	Коэффициент КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ
отстутствие страховых возмещений за период КБМ	одно страховое возмещение за период КБМ	два страховых возмещения за период КБМ	три страховых возмещения за период КБМ	более 3 страховых возмещений за период КБМ
1	2	3	4	5	6	7
1	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2	2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
3	1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
4	1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
5	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
6	0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
7	0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
8	0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
9	0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
10	0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
11	0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
12	0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
13	0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
14	0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
15	0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Коэффициенты расчета ОСАГО: КТ, КВС и др.

ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС = цена нового полиса

До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1,0
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Таблица КВС по ОСАГО на 2021 год

С начала 2021 года в России вступают в силу поправки, внесенные правительством в регламенты страхового законодательства. Предложенные изменения касаются таблицы коэффициента возраста и стажа. В соответствии с новым регламентом, перечень возможных характеристических параметров для каждого водителя был расширен на целых 8 разделов. Просмотреть полную таблицу КВС по ОСАГО на 2021 год можно на картинке, расположенной чуть ниже данного раздела. Актуальность таблицы подтверждается информацией, опубликованной на официальном сайте ведомства. На данном портале также подробно рассказывается о том, что такое КВС в ОСАГО.

Изменения, внесенные правительством в страховое законодательство страны, не коснулись самих принципов вычисления стоимости полиса. На цену свидетельства ОСАГО по-прежнему влияют показатели, перемножаемые на величину базового тарифа. При этом компании-страховщики, согласно закону, не имеют прав на варьирование представленных в законе величин. Единственное изменение, доступное для внесения со стороны организаций – выбор базового тарифа. Однако даже здесь правительством был установлен ценовой коридор, за пределы которого не может выходить ни одна страховая компания.

Параметры расчета КВС по ОСАГО, в случае использования в адрес юридических лиц, увеличиваются в 1,8 раз. Также, по закону, иностранные граждане, получающие права в России, считаются водителями с нулевым стажем за рулем.

Коэффициент «бонус-малус»: как он влияет на цену страховки ОСАГО

КБМ — коэффициент «бонус-малус», применяемый при расчете суммы, которую вы должны будете заплатить за свою страховку ОСАГО. Вообще, все базовые тарифы и показатели коэффициентов установлены на законодательном уровне, поэтому принципы исчисления одинаковы для всех и не могут изменяться по желанию страховой организации (к слову, у последней должна быть лицензия на выдачу полисов ОСАГО).

Однако цены могут быть разными для каждого, кто оформляет или переоформляет страховку. Это связано с тем, что тот или иной водитель-клиент страховой несет для СК риск потери денежных средств: допустим, вы стали виновником ДТП, а страховая потеряет из-за этого около 400–500 тысяч рублей. Чем выше вероятность того, что вы спровоцируете аварию, тем менее выгодным клиентом в глазах страховщика вы становитесь.

Чтобы снизить потери, страховая пытается оценить, насколько высок риск аварийного вождения в каждом конкретном случае, еще на стадии заключения договора и уплаты страховой премии по нему (цены страховки). Оценка происходит с учетом нескольких критериев. Страховщик умножает базовую ставку сразу на ряд коэффициентов.

На то, сколько вы заплатите за свою страховку ОСАГО, кроме КБМ, влияет перечень следующих коэффициентов, установленных пунктом 2 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО»:

• территориальный — учитывается степень «опасности» региона с точки зрения количества происходящих в нем ДТП, так как чем больше плотность автомобильного потока, тем выше степень аварийности;
• возраст-стаж — логично, что более молодой и менее опытный водитель представляет для СК больший риск;
• мощность — чем мощнее автомобиль, тем выше вероятность ДТП по вине его владельца;
• срок действия страховки, сезонность — показатель работает в случаях, когда водитель нерегулярно садится за руль (например, только в дачный сезон ездит за город);
• нарушений — с этим и так все понятно;
• ограничивающий — применяется, если вы обманете страховщика и из-за этого заплатите более низкую страховую премию, спровоцируете ДТП в целях получения страховки и т.д..

КБМ же представляет собой скидку или наценку (бонус и малус), в зависимости от того, насколько долго вы управляете автомобилем без аварий или насколько часто вы попадаете в ДТП — соответственно, его можно снизить. Верхние и нижние пределы коэффициента — 0,5 и 2,45. При хорошем раскладе ваша страховая премия может быть уменьшена вдвое, при худшем — увеличена почти в два с половиной раза!

Принципы определения КБМ ОСАГО

Клиентам, оформляющим страховку ОСАГО впервые, присваивается коэффициент, равный 1 — нет поощрений, нет наказаний, потому что непонятно, насколько аккуратно будет водитель управлять транспортом. Чем дольше вы за рулем и чем реже вы становитесь виновником ДТП (в идеале, вообще не становитесь), тем больше вам удастся снизить коэффициент.

За каждый год безаварийной езды страховщик должен понижать КБМ на 5% до тех пор, пока не снизит его по максимуму. Например, единичное попадание в ДТП по вашей вине понижает ваш КБМ до надбавочного коэффициента в 1,55, две и больше аварий — до 2,45. После этого необходимо какой-то период безаварийной езды, чтобы вы могли поэтапно добраться до начального коэффициента, а затем получили право на скидку.

Однако вместо цифр 2,45, 0.8 и т.д. вы можете столкнуться с числами 1, 2, 3,… 13 и литерой М. Это обозначения классов. Каждый конкретный коэффициент обозначается классом, к которому принадлежит. Так, начальный = третий, а как мы помним, стартовый коэффициент равен единице. Самый младший (самый дорогой) класс — М. Коэффициент, соответственно, 2.45. А самый высокий класс — 13–й с коэффициентом 0,5. В интернете можно найти полную таблицу классов.

Раньше этот коффициент присваивался автомобилю, сейчас — водителю. Это значит, что при смене авто ваш коэффициент будет применен при заключении договора ОСАГО на новую машину (обязанность сделать это в десятидневный срок с момента приобретения транспорта закреплена законом). А еще это значит, что, если в вашу страховку вписан еще хотя бы один водитель, то его коэффициент «бонус-малус» может отличаться от вашего.

Нужно учитывать, что коэффициент может быть только один, даже если в страховку вписаны несколько водителей. Если их коэффициенты отличаются, то учитываться при расчете страховой премии будет тот, который выше. Оно и понятно — как бы виртуозно и аккуратно вы ни водили 364 дня в год, неопытный водитель, вписанный в страховку, может сесть за руль на 365-й и устроить ДТП.

Все данные по самим водителям и их коэффициентам направляются в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (РСА) — организации, выдающей страховщикам лицензии и контролирующей их деятельность. На сайте РСА можно проверить свой класс КБМ ОСАГО и понять, не нужно ли его снизить. Потребуется ввести свои паспортные данные и VIN (или номер кузова и шасси, если у вас автомобиль японской марки, который не имеет VIN).

Проверка и восстановление КБМ

Проверить КБМ можно на сайте РСА или в личном кабинете на Пампаду. Наверняка всем встречались клиенты солидного возраста с большим стажем безаварийного вождения, но минимальными скидками. У меня в практике был случай, когда при пролонгации ОСАГО человек столкнулся с тем, что КБМ у него упал с 50% до 10%. Причем полис пытались продлить там же, где был оформлен предыдущий. На письменный запрос Страховщик ответил, что аварий не было, но скидка, согласно базе РСА, все равно стала на 40% ниже. Я помогла собрать документы и обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. Итог: водителю вернули «законные» 50% скидки. Затраты на страхование автомобиля для него снизились. А я теперь страхую несколько авто, дом и коммерческую недвижимость, которые ему принадлежат. Стоит отметить, что в личном кабинете на Пампаду все намного проще. Вам нужно заполнить данные на клиента и оставить заявку на восстановление КБМ. Остальное сделают наши специалисты.

Таблица КВС для ОСАГО в 2023 году

Познакомиться с коэффициентами возраста и стажа ОСАГО на 2023 год представлена на официальном сайте Банка России. Познакомьтесь с ними:

Возраст\стаж	Нет опыта	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	15 лет и больше
16-21 года	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24 лет	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29 лет	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34 года	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39 лет	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49 лет	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50 лет и старше	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96

Как оформить электронный полис ОСАГО?

Согласно закону, электронный полис ничем не отличается от бумажного. Но его проще оформить: вам не нужно приходить в страховой офис и предоставлять оригиналы документов. Электронный полис может быть показан инспектору через экран смартфона.

Для расчета стоимости полиса гражданской ответственности перед третьими лицами в 19 страховых компаниях вам понадобится только номер вашего автомобиля. Для оформления полиса вам потребуется:

серийный номер удостоверения личности (ваш и любой другой, который будет вписан в полис) регистрационный номер автомобиля или номер СТС (для более новых автомобилей — VIN-номер) Введите номер вашего автомобиля, и мы покажем вам все цены на ваш полис гражданской ответственностиРасчет полиса гражданской ответственности

Сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя

Утвержденный Центральным банком расчет содержит целые таблицы коэффициентов по категориям водителей, по типам транспортных средств, по регионам преимущественного использования. Эти коэффициенты регулярно пересматриваются, и базовые ставки для физических лиц также меняются.

На стоимость страхования влияют:

• Место регистрации водителя (территория преимущественного использования. Этот коэффициент в 2022 году выше для любого крупного города, чем для поселения в пригороде того же мегаполиса);
• объем двигателя и марка/модель автомобиля (если вы планируете купить автомобиль, обратите внимание, что объем двигателя автомобиля определяет не только стоимость бензина, но и стоимость страховки);
• краткосрочный (полис может быть оформлен на один год, но вы должны выбрать период, в течение которого действует страховое покрытие);
• Соотношение водительского стажа и возраста застрахованного и лиц, имеющих право управлять автомобилем (PW будет учитываться в соответствии с «худшим» соотношением. То есть, в расчет войдет тот водитель в полисе, чей возраст и/или стаж меньше, чем у остальных).

Коэффициент бонус-малус при расчете базового полиса: обойдется доплатой в 17% (водитель класса 3). То есть, нет никаких скидок/надбавок за страховую историю.

Вы можете быстро проверить, сколько стоит полис гражданской ответственности для вашего автомобиля, воспользовавшись онлайн-калькулятором на нашем сайте. Сервис позволяет сделать актуальный расчет и перейти непосредственно на официальные ресурсы выбранной компании для завершения регистрации. Вам не нужно регистрировать личный кабинет у разных страховщиков, чтобы сравнить цены на страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для начинающих.

Стоимость полиса окончательная, оплата производится непосредственно на счет страховой компании, которая также высылает договор в электронном виде. Последние изменения в законе об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяют предъявлять электронный полис после проверки на дисплее гаджета, а не распечатывать его.

Расшифровывается как «коэффициент возраста и стажа». Может быть или повышающим, или нейтральным — то есть, или увеличивает стоимость страховки, или не влияет. Скидку не даёт.

Зависимость очень простая: чем меньше вы провели за рулём, тем больше платить. После трёх лет стажа, этот параметр не учитывается, и коэффициент определяется только возрастом.

Некоторые называют это дискриминацией: молодёжь до 22 платит за ОСАГО значительно больше, при чём, даже водительский стаж в нужном объёме не исправляет положение.

Есть всего четыре варианта КВС:

• Водитель без стажа, моложе 22 — 1,8;
• Старше 22, но без нужного опыта — 1,7;
• Молодой, но со стажем 3 года — 1,6.

Уровень у начинающего водителя

Приобретая обязательный полис ОСАГО впервые, начинающий водитель не вправе рассчитывать на получение скидки по КБМ. Обычно для таких водителей значение коэффициента вначале устанавливается на отметке не выше «1». Однако при аккуратном вождении без аварий через год у только начинающего водителя показатель может измениться и будет равен 0,95.

Первоначально страховая компания присваивает водителю 3 класс, а за безаварийные поездки у него есть все шансы в следующем году получить 4 класс. По завершении одного безаварийного года показатель будет уменьшаться, но аварии, совершенные в предыдущие годы забыты не будут, а останутся в базе и будут влиять на процент скидки.

КБМ полностью зависит от водительского стажа. Класс будет присваиваться каждому автовладельцу после покупки полиса. Всего их 14. Новичок с нулевым стажем получит класс М, то есть минимальный. Кстати, нулевой класс может быть присвоен также тем, у кого стаж насчитывает более 10 лет, если они в предыдущие годы стали участниками четырех и более аварий. Новичкам следует быть предельно внимательными во время поездок, так как любое совершенное ДТП приведет к удорожанию страхового полиса. На протяжении первого года страхования это бывает особенно важно.

Новички без страхового стажа должны всяческими способами избегать повышенной страховой ставки. Частыми становятся ситуации, когда начинающие водители не спешат оформлять страховку, чтобы их КБМ не менялся. Поцарапав капот автомобиля соседа или разбив случайно фару при выезде из гаража, они не обращаются к страховщику. Всегда можно договориться с другим водителем и возместить ему ущерб либо устранить последствия столкновения самостоятельно. Цена вопроса иногда составляет всего 1500-2000 рублей. Если оформить происшествие в СК, то класс водителя будет понижен, а КБМ будет больше единицы.

Если новичок недавно прошел обучение в автошколе и имеет трехлетний водительский стаж, то для него могут быть применены скидки, соответствующие классу от 0 до 2. Размер скидки рассчитывается путем умножения стоимости ОСАГО на коэффициент бонус – малус.

Сколько стоит страховка с учетом возраста и безаварийного вождения: примеры

В примерах будет рассказано только о влиянии 2х коэффициентов, но следует помнить, что при расчете полиса их используется гораздо больше.

Будем учитывать максимальный базовый тариф ОСАГО — 4 942 руб.

Возраст водитель 22 года и стаж вождения 2 года, при этом за это время он ни разу не попадал в аварию. Сумма полиса составит 4942,00*1,77*0,95=8309,00, если же он был виновником одного ДТП, то стоимость составит 4942,00*1,77*1,55=13559,00

Если автолюбитель в возрасте 22 года имеет стаж вождения 3 года, но при этом он 2 раза за последний год попал в ДТП, то сколько стоит его страховка можно следующим образом 4942*1,04*2,45=12592,00

При возрасте водителя 30 лет и стаже 10 лет, а также с учетом безаварийной езды в течении всего периода, стоимость будет следующей 4942*0,96*0,55=2609,00

Класс водителей по ОСАГО. Как рассчитать коэффициент бонус-малус (КБМ) самому. Реально полезно / Автоблог

Классы страхования ОСАГО: как определить и повысить, рассчитать класс водителя на калькуляторе
В информации будет содержаться VIN машины и, иногда, ее гос. Также все можно рассчитать и самому таблицы сверху я вам дал , просто банально сложите стаж от самого первого года до последнего, учтите все аварии и безаварийное вождение и вы сможете получить именно ваш коэффициент. Есть еще один важный вариант неверной информации: левые машины. Обнаруживаются по наличию полиса который вы не оформляли.
Лично у себя я обнаружил внесение абсолютно левой машины, к которой я не имею никакого отношения. Причём внесено всё было сразу в один день за три прошлых года.
Если вы нашли у себя такое, то переходим к шагу 3.
Чтобы этого избежать, заполните соответствующее заявление в отделении страховой компании.

Что значит 3 класс КБМ

класс КБМ соответствует коэффициенту 1, поэтому стоимость страховки умножается на 1. Таким образом обладатели КБМ рассчитывают стоимость страховки по формуле:
Номинальная стоимость ОСАГО * 1
Если значение больше 1, то стоимость страховки увеличивается, а если значение меньше 1, то стоимость страховки уменьшается (вы получаете скидку).

Соответствие коэффициентов и классов вы можете посмотреть в таблице классов КБМ ниже.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс на конец годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущего договора ОСАГО.
0 Страховых выплат	1 Страховая выплата	2 Страховые выплаты	3 Страховые выплаты	4 и более Страховых выплат
M	2.45		M	M	M	M
	2.3	1	M	M	M	M
1	1.55	2	M	M	M	M
2	1.4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0.95	5	2	1	M	M
5	0.9	6	3	1	M	M
6	0.85	7	4	2	M	M
7	0.8	8	4	2	M	M
8	0.75	9	5	2	M	M
9	0.7	10	5	2	1	M
10	0.65	11	6	3	1	M
11	0.6	12	6	3	1	M
12	0.55	13	6	3	1	M
13	0.5	13	7	3	1	M

Чтобы уменьшить стоимость страховки ОСАГО вы можете воспользоваться услугой понижения КБМ.

Высокий КБМ? или необходимо восстановить КБМ? или просто снизить стоимость ОСАГО?

КБМ, или коэффициент «‎бонус-малус» — это параметр, который представляет собой скидку за безаварийное вождение. Его используют страховые компании, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

КБМ обновляется каждый год 1 апреля для всех автомобилистов. Он одинаков для всех видов транспорта, которыми вы владеете. Коэффициент не будет меняться в течение года, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Проверить свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Стаж и цена страхового документа

Стоимость страхового договора ОСАГО зависит не только от стажа, но также и от возраста страхователя. На основании полученной информации программа формирует итоговый коэффициент, который дополнительно будет применен к базовому тарифу.

Возраст человека	Стаж	Итоговый тариф
Меньше 22	Меньше 3	1,8
Меньше 22	Больше 3	1,6
Больше 22	Меньше 3	1,7

Из таблицы видно, что повышающий коэффициент будет использован к водителям, у которых возраст меньше двадцати двух лет. При опыте более трех лет коэффициент немного понижается. Законодательство установило ограничение в стаже до трех лет, так как данный период времени считается свидетельством о наличии навыков вождения автотранспортного средства.

При желании владельца машины включить в список водителей человека возрастом менее 22 лет и со стажем меньше трех лет лучше приобрести страховку без ограничения списка. Данная страховка не будет учитывать данные водителей. За руль может сесть любой человек, обладающий правом управлять автотранспортным средством. Скидки по страховке будут начисляться собственнику машины.

Похожие записи:

• Многодетная семья в 2023 для военнослужащих
• Как поставить автомобиль на учёт в ГИБДД по новым правилам 2023 года?
• Уголовная ответственность за разглашение персональных данных