Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги на карту, если не согласны со списанием?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Как воспользоваться чарджбэком?
Процесс оспаривания операции можно разделить на пять этапов:
1. Обращение к контрагенту (например, продавцу). Нередко вторая сторона действительно просто ошиблась и не имела намерения обмануть, поэтому пойдет навстречу и возвратит деньги самостоятельно, без претензий.
2. Обращение в банк-эмитент с требованием произвести чарджбэк. В заявлении об отмене операции по карте нужно подробно описать проблемную ситуацию и подтвердить описанное дополнительными материалами: чеками, квитанциями, скриншотами переписок и т. д. В случае, если проблема возникла с иностранным банком, заявление нужно составлять на английском языке и переводить все дополнительные документы.
3. Банк, выпустивший карту, проверяет обоснованность заявления и в случае положительного решения передает его на рассмотрение представителям платежной системы — технической стороной вопроса занимаются именно они.
4. Платежная система перенаправляет требование банку-эквайеру (банку получателя денег).
5. Банк-эквайер, при наличии оснований для возврата, перечисляет средства обратно покупателю.
Важно, что, если у какого-либо банка будут сомнения в обоснованности требования о чарджбэке, он может запросить дополнительные объяснения у держателя карты, который не возвращает деньги.
Сколько средств возвращают банки?
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Причина незаконного списания — банки и база ФССП. Как вернуть деньги?
Наступил век информационных технологий, в любой организации все данные хранятся в электронном виде. Мы становимся свидетелями внедрения электронного документооборота в организациях и органов государственной власти. Пользоваться бумажными средствами сохранения информации при высоком документообороте не только трудозотратно и непрактично.
В 2010 году была внедрена система электронного документооборота между банками и ФССП. С этого момента отпала необходимость направлять запросы о наличии счетов на бумажном носителе.
Главная задача пристава – выяснить имущественное положение должника и установить имущество, принадлежащее ему.
Представьте, сколько в одном регионе Российской Федерации существуют банковских организаций, направить запрос в каждую из них было проблематично. Нововведение существенно упростило работу исполнителям. Для направления запросов в банковские организации исполнителю достаточно нажать пару плавишь на клавиатуре. Ответы на запросы приходят в течение нескольких дней. В своей работе они используют программный комплекс (база данных).
База данных ФССП позволят также получать электронные ответы на запросы из других ведомств и организаций:
- Государственная инспекция безопасности дорожного движения. Направляя запрос в ГИБДД, исполнитель может получить сведения о зарегистрированных за должником транспортных средств;
- Федеральная налоговая служба сообщит о наличии доли в уставном капитале, принадлежащая должнику, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Пенсионный фонд сообщит сведения о доходах должника (заработная плата, пенсия).
Росреестр сообщит о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за должником (квартиры, дома, земельные участки).
Соглашение об электронном документообороте не содержит обязанности банков предоставлять сведения о происхождении хранящихся на счете денежных средств. Должностное лицо, получая ответ от банка, не может идентифицировать источник происхождения дохода должника. Доступны лишь сведения о номере счета и сумме. Таким образом, не представляется возможным узнать информацию о происхождении денег (зарплата, пенсия, пособие на ребенка и т.д.).
На мой взгляд, это существенный недостаток электронного документооборота. Устранение этой проблемы поможет существенно снизить нагрузку на приставов и повысить качество исполнения судебных решений по всей стране.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Информирование об операциях со счетами
В статье 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года № 161-ФЗ, с 2014 года банки обязаны уведомлять своих клиентов о проводимых операциях. Это может происходить посредством:
- электронной почты;
- смс-оповещения на мобильный телефон;
- мобильного банка, если он установлен.
В случае, если ВТБ нарушает данное условие, при любой несанкционированной утрате денег со счета, он должен будет возместить всю сумму денег.
Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам:
- Убедиться в факте мошенничества.
- Сразу же позвонить в ВТБ и известить его о пропаже денежных средств.
- Подать письменное заявление о несогласии с операцией.
- Дождаться результата рассмотрения претензии.
Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.
Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.
По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.
Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.
«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.
По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.
Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.
«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.
Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.
Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.
Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.
Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.
«Банк не смог доказать мою вину, поэтому вернул деньги»
Впрочем, не все подобные истории заканчиваются капитуляцией клиента перед банком. Иногда людям возвращают украденные мошенниками деньги.
— У меня с карты какой-то игровой сайт списал чуть меньше сотни рублей. Судя по распечатке со счета, деньги уходили небольшими суммами в российских рублях. Обнаружилось это не сразу: SMS-оповещения у меня не было, поэтому заметила это, только когда не хватило денег на кассе в магазине, — рассказывает Алина. — Консультант в банке попытался убедить меня, что я где-то засветила свою карту, но это исключено: на тот момент я оплачивала только авиабилеты на официальном сайте Wizz Air и покупку продуктов в магазине. Коллега на работе рассказала, что точно так же у нее списали деньги, она написала заявление, и в итоге банк их вернул. Она же уговорила меня написать такое заявление. В банке сказали: если расследование выявит, что это было по моей вине, мне еще придется оплатить это расследование!
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?
Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 21.09.2017
Реально ли вернуть деньги, которые были списаны со счета клиента по вине банка? Какие шаги необходимо предпринять для возврата средств? Читайте об этом в нашей статье.
Если с пластиковой карты держателя списаны средства без его ведома, то, вероятнее всего, речь идет о действиях злоумышленников. Вернуть деньги можно, но действовать придется оперативно.
Итак, рассмотрим, как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента разными способами.
Первый шаг держателя карты – звонок в службу поддержки клиентов банка. Пластик необходимо немедленно заблокировать, чтобы сохранить оставшиеся средства. На основании 12 статьи Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» не позднее следующего дня клиент обязан обратиться в банковское отделение с заявлением о списании средств. Клиенту необходимо запросить у банка распечатку транзакций. Распечатать данные о движении средств можно в системе банкинга.
Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах. В документе необходимо указать:
- стандартные реквизиты согласно с требованиями деловой переписки;
- подробное изложение ситуации;
- требование вернуть деньги;
- подчеркнуть, что банковская карта использовалась исключительно держателем и только ему известна идентификационная информация.
Дополнением к заявлению станет выписка движения денежных средств по счету. Второй экземпляр с подписью сотрудника банка необходимо оставить себе.
Если клиент не имеет возможность посетить офис банка, то заявление необходимо отправить по почте. Обязательно понадобиться уведомление о вручении. Копию заявления рекомендуется продублировать через электронную почту. Все перечисленные действия нужно выполнить не позднее следующего дня с момента списания денег.
На основании заявления клиента служба безопасности финансового учреждения инициирует служебное расследование и предоставит ответ в письменной форме. Срок рассмотрения заявления и предоставления ответа при операциях внутри страны составляет 30 дней. Поэтому шансы на возврат средств невелики.
В соответствии с ФЗ № 161 кредитно-финансовое учреждение имеет следующие обязанности:
- предоставление клиенту информации и каждой операции, совершенной по счету. Порядок и способ информирования регламентируется статьей 9 ч. 4;
- уведомление клиента об использовании платежной карты без его ведома (ст. 9. ч. 5).
В свою очередь, клиент также имеет обязанности перед финансовым учреждением:
- проинформировать банк об утере платежного средства;
- предоставить информацию о фактах использования платежного инструмента без его согласия;
- сообщать актуальную информацию для обратной связи (статья 5 ч.13).
Информировать банк о потере карты или ее несанкционированном использовании нужно немедленно.
В результате можно говорить о том, что банк рискует понести убытки на возмещение средств, похищенных у клиента, если не проинформирует его о списании. Также финансовое учреждение обязано немедленно отреагировать на информацию со стороны клиента об утере или краже платежного инструмента.
Если же говорить о держателе карты, то списание происходит по его вине в следующих случаях:
- банк своевременно не получил информацию о пропаже карты;
- данные были переданы третьим лицам;
- держатель пластика изменил контактные данные и не сообщил из представителям финансового учреждения.
Как отмечалось, срок рассмотрения заявления клиента составляет 30 дней.
Если средства переведены за пределы страны (международные операции), то ответ на претензию предоставляется в течение 60 дней.
Если банк примет решение в пользу держателя пластика, то средства будут возвращены. Но иногда у финансового учреждения есть мотивы, позволяющие предоставить отказ. Ответ клиенту предоставляется в письменной форме.
Как будет осуществляться возврат незаконно удержанных средств по поручению Путина
В августа 2021 Президент РФ, выступая на съезде партии «Единая Россия», предложил урегулировать ситуацию с возвратом гражданам незаконно списанных социальных выплат. Путина подчеркнул, что требование адресовано банкам, а не приставам.
Отметим, законодательное регулирование в этой области существует, и порядок отработан. Банки не могут списывать средства с карточек и счетов по своей инициативе, а лишь выполняют предписания ФССП.
Пока нет разъясняющего нормативного акта о порядке возврата средств. Поэтому сложно оценить алгоритм действий со стороны должника, сотрудников банка. Также непонятно, за какой срок со времени удержания можно будет вернуть списанные средства. Рекомендуем дождаться, пока органы власти опишут точный порядок возврата.
Если у вас возникли вопросы, связанные с возвратом незаконно удержанных средств или переплаты, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
ФССП списали деньги с банковской карты без уведомления
Федеральная служба судебных приставов сняла с карты сбербанк деньги, без уведомления что мы что то должны. Таким образом я узнал что 1 штраф реальный, но мне не приходило уведомление а второй штраф годовалой давности за не оплату парковки был оспорен в течении 10 дней и получен ответ что он аннулирован от АМПП . Дополнительно была снята какая то странна сумма, как я понимаю пени, но никакой информации найти что это за пени возможности нет. На сайте судебных приставов нет формы для обращения граждан, так же через контакт центр дозвонится не возможно. Подскажите что можно сделать в этой ситуации.
Ответы юристов (1)
Вам необходимо обратиться к судебному приставу который ведет ваше исполнительное производство с заявлением о возврате денежных средств на карту в части незаконно удержанной суммы, с предоставлением всех подтверждающих данные факты документов. Найти контактные данные пристава исполнителя вы можете проверив себя в базе исполнительных производств на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
Что касается возможности дозвониться до судебного пристава, то для этого нужно иметь огромное везение, так как на практике, чаще всего телефоны отдела либо заняты либо просто не поднимаются. Поэтому стоит посетить пристава лично. А по поводу списания денег с вашей карты, можно смело утверждать, что данные действия пристав совершил совершенно законно, так как он действует исключительно на основании предъявленных исполнительных документов и не обладает сведениями о фактической оплате штрафов которые ему направляют для принудительного взыскания.
Откуда могут быть списаны денежные средства?
Приставы в силу должностных обязанностей тесно сотрудничают с кредитными учреждениями, налоговыми органами. С помощью такого взаимодействия судебные исполнители получают всю исчерпывающую информацию о финансовом положении лиц, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.
Приставы могут получать от банков следующую информацию:
- Наличие расчетных счетов клиентов банка с указанием остатков денежных средств;
- Данные о прочих ценностях, хранящихся в банке.
На вопрос: существуют ли банки, не сотрудничающие с ФССП, имеющие право не предоставлять сведения по официальному запросу, имеется однозначный ответ. Нет. В нашей стране за неисполнение кредитным учреждением данного действия предусмотрен солидный штраф.
Сотрудники ФССП имеют право списывать деньги со следующих финансовых инструментов:
- Зарплатные карты;
- Дебетовые карты;
- Электронные кошельки;
- Фондовые счета.
Кроме того, широкое распространение получил вопрос: имеют ли право приставы снимать деньги с кредитной карты? К сожалению, да. Приставы имеют полное право снимать средства с Ваших кредитных счетов, погашая тем самым Ваши долговые обязательства.
Приставы не имеют право обращать взыскание на следующие доходы:
- Средства в возмещении вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
- Алиментные выплаты;
- Страховое обеспечение по социальному страхованию;
- Пенсия по потере кормильца;
- Единовременная материальная помощь;
- Социальное пособие на погребение;
- Детские пособия и материнский капитал и многое другое.
С полным перечнем можно ознакомиться в ФЗ «Об исполнительном производстве».
В том случае, если единовременное снятие денежных средств не покроет полную сумму долга, приставы имеют право снимать ежемесячные платежи как с зарплатной, так и с пенсионной карты, и с социальной карты. Главное, чтобы списание денег с зарплатной карты не должно превышать 50% от суммы поступлений.
С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал
Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?
Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.
Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.
Следующий шаг банка — инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек — сумма, размер которой совпадет с указанной вами.
Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.
Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.
У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.
Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.
Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.
Что хорошего дают нововведения для должников?
Новый закон, безусловно, несет пользу.
- Должник может в течение 14 дней вернуть свои списанные деньги, отозвав согласие.
- Разрешение на списание нужно спрашивать по каждому отдельному пункту.
- С 1 июля можно защитить от списания прожиточный минимум на себя и детей.
- От списания защищены все социальные пособия и выплаты.
- Все ранее списанные пособия можно вернуть, обратившись с заявлением до 1 июля 2022 года. Касается это выплат от государства, поступивших на счет в срок с 1 января 2021 года до 1 мая 2022 года.
Могут ли судебные приставы снять деньги с карточки и на каком основании?
У меня с пластиковой карточки сбербанка ,без моего ведома сняли сумму(400 руб),когда я обратилась в банк , они выяснили, что деньги сняли приставы, якобы они имею на то право по закону. А на каком основании Сбербанк дает информацию приставам о владельцах Пластиковых Карт?
Ответы юристов (1)
Приставы имели законное право взыскать денежные средства с Вашего счета.
Согласно ст. 7 ФЗ «Об исполнительном производстве», требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, исполняются органами, организациями, в том числе государственными органами, органами местного самоуправления, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.
Кроме того, согласно ст. 8 ФЗ «ОИП», помимо приставов, сам кредитор вправе предоставить в банк исполнительный лист о взыскании денежных средств с Вашего счета.